评价：传统储蓄型产品受投资渠道所限，获得高收益的可能性为零。其分红来源于三差，分别“利差、费差和死差”，尤其“费差”和“死差”有可能是“益”或者“损”，所以，合同中会注名“分红不确定”。
2．万能型产品。
万能型产品的特点有很多，这里不一一阐述，因为它跟本文所探讨的没有关系。
1）从增值角度分析，它的特点是投资渠道拓宽了，可以参与股票、基金等投资，给增值带来了想象空间，不象传统分红型产品那样，只局限在大额协议存款、债券等保守型投资。但由于对客户有保底承诺，所以对保险公司投资决策有一定的钳制，宁可少赚些，也不能亏本。
2）万能险投资收益比较透明，而且按照月复利结算，客户也可以根据自身经济情况的变化做追加投入，避免多次投保的烦琐手续。
3）万能险在领取方面也不象传统储蓄型保险那么死板，只要帐户里有钱，未来可以自由支配。没有必要使用时，可以继续保留在帐户里，获得投资收益。而传统储蓄保险则没有这个功能。
4）万能产品由于要扣除初始费用以及风险保险费和帐户管理费，初期帐户价值肯定要低于所交保险费，但通过长期的投资积累、月复利结算等，最终的帐户价值将相当可观，作为养老专项储蓄，没有风险，还是很适合的。
5）万能产品帐户始终有一定的寿险保额，以使其保留最基本的人身保障功能，区别于其他投资。
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