案例
陈先生：我今年40岁，妻子35岁，女儿今年5岁，一家人均有社保，父母自有退休金、医保和公费医疗。我购买人身保险、重大疾病险保额共30万，妻子购买人身保险10万，女儿购有意外保险保额20万，每年交保费共1万元。目前家庭财务状况：自住商品房一套，价值70万，郊外房产一套，价值110万，单身公寓一套，价值50万；10万以下小车一辆；夫妻收入共13000元/月，单身公寓放租1800元/月，全家生活费6000元/月。住房贷款48万，每月还贷3500元。有银行理财15万元，基金10万，股票23万，定期存款5万，活期存款2万。长期理财目标：小孩长大后出国留学，夫妻二人退休后生活。请问该如何理财比较容易实现目标？
理财师马尚华：除去保险费，考虑一些未知可能存在的开销，陈先生家庭每月结余4000元左右，可用其中2000元针对子女教育及养老金进行投资，其余资金根据其他理财目标进行规划。
陈先生的意向是送孩子出国留学。据现有资料显示，送孩子出国念书，每年按平均18万元预测各种支出。陈先生可每月投资1000元为女儿的教育金做准备，可以从基金定投、教育险和银行存款等投资品种中选择适合您的投资组合，同时，把现有的48万元投资资产中规划出30万元用于孩子的教育金投资，如果不考虑风险因素，按8%的回报率计算，到孩子上大学时，可以实现孩子教育金的需求。
养老金准备方面，除去用于准备教育金的30万，现有的48万元投资资产中有18万元用于未来养老金的准备。建议每月1000元的投资可以从商业养老保险、基金定投和银行存款等投资品种中选择适合的投资组合，陈先生还可以考虑用房子作为养老。
此外，陈先生的资产投资配置中，股票所占的比重过大，如果在股票投资方面没有突出的知识和优势，建议他逐步减少股票投资比例。
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