普通收入的421家庭如何计划养老

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[导读]：我们一家三口以及我娘家父母均未办任何保险，公公和婆婆有办养老保险。我的月工资3900元/月，丈夫的工资2000元/月，希望贵报能够提供一个可行的理财计划，另外想要办一些医疗及养老方面的保险。

　　理财建议

　　以理财“金字塔”结构来分析，杨女士的家庭财务状况是缺少了关键性的结构，即没有保险作为基础，且理财手段单一。因此建议杨女士夫妇可根据以下步骤来调整家庭资产结构，从而大大提高家庭财务安全，提高收益率。

　　1.预留活期存款为个人或家庭6个月的生活支出。

　　一般来说，活期存款为个人或家庭6个月的生活支出最为合适。

　　2.规划保险，完善家庭财务保障。其中包括：

　　A.意外保障

　　建议杨女士为自己和先生、孩子购买保险金额分别为30万元、20万元和10万元的无忧宝意外伤害保险(B款)，并附加意外伤害医疗保险；

　　B.医疗保障

　　杨女士应首先考虑的是重大疾病，可投保海尔纽约人寿的健康卫士重大疾病保险，或是通过其他寿险附加重大疾病保险的方式来解决；其他医疗可选择：50元/天保险金额的附加每日住院补贴医疗保险(B款)，5000元保险金额的附加住院费用医疗保险(B款)，以较低的费用解决杨女士关心的医疗保障问题。

　　C.养老问题

　　建议购买一份年缴4000元的财溢人生终身寿险(万能型)，保险金额为40万元，随着家庭责任的不断减轻，杨女士可随时根据实际情况调整保险金额，减少或增加保险金额，同时由于万能寿险具有最低保证利率(不低于银行一年同期利率)，在获得充分保障的前提下，杨女士也能获得复利增值的投资收益，用以解决其最关心的养老问题。