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年轻夫妻小算盘:育儿购车养老样样全
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[导读]:一对处于家庭、事业成长期的夫妻,即将面临着生育、教育、购车、养老等一系列现实问题,需要及早做好保险规划。为此,专业人士通过分析夫妻二人的财务状况,量身定制了一套方案。

  基本资料:

  王先生,现年31岁,是名财险理赔的查勘员。每月从保险公司领取工资收入3500元,年底时获得年终奖金15000元。

  妻子是一名医生,今年26岁,月工资2000元,医院为其缴纳社保

  生活在黑龙江的夫妻俩每月消费支出不大:平均每月交通支出200元、购物支出200元、伙食费用支出300元。现在家庭拥有活期存款50000元;房产两套:一套用于自住(尚有房贷17000余元,每月还贷960元,还有一年半即还清,估值25万)、一套用于投资(80平方,价值20万元)。

  理财目标:

  1、子女计划:年轻的夫妻俩计划2年内生育宝宝,如何筹备孩子未来的教育等费用。

  2、赡养计划:夫妻俩都作为家中的独生子女,父母即将退休,想为父母增强一定的医疗保障。

  3、消费计划:计划3年内购买一辆10万元左右的家用轿车。

  财务分析:

  

家庭资产负债表          (单位:元)
  资产
  负债
  活期存款
50000
  房屋贷款
  17000
  房产(自住)
  250000
   
  房产(投资)
  200000
   
       
  合计
  500000
  合计
  17000
  净资产
        483000元

 

 

 

 

 

 

 

  由王先生家庭的两个财务情况表,我们很容易看出:目前王先生的家庭财务状况比较良好。基本无负债,净资产达到了总资产96.6%;家庭的年结余率也达到了75%,且随着贷款的逐步结清,结余率、净资产率也将随之大幅增加。但家庭收入相对单一,使得家庭财富的自由度偏低;且只进行了固定资产的投资,变现能力较差。

  理财建议:

  一、现金规划

  现金保障是为了周转日常的生活开支以及应付突发事件的应急准备。家庭现有活期存款50000元,对于月支出1660元(含房贷支出)的王先生家庭来讲,现金保障较多、偏充足,投资收益率偏低。建议可从中保留5000元作为日常开支的周转、5000元作为应付突发事件的准备金,另办张信用卡作为应急准备。

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