分红险的收益来自哪些方面？

向日葵保险网

[导读]：在养老规划中，消费者可以使用保险组合的方式来满足自己个性化的需求。许多消费者都投保了分红型养老险，那么，分红险的收益来自哪些方面？以下是详细的分析。

　　分红险收益主要来于以下三个方面：

　　一、投资收益

　　众所周知，保险具有资本流通的功能，即保险资金投资债券与股票。在分红险种，保险的投资收益的70%会以现金红利或保额分红的形式发放给保户。

　　以中国人寿的投资组合为例，49.4%的债券、26%的协议性存款、13.1%的股票股权投资、8.3%证券投资基金和3.2%的现金及等价物。

　　目前中国人寿购买大量的中长期债券，假定年收益率为4.5%，协议性存款预计年收益率为4.5%，股票股权投资与证券投资基金未来年收益率假定为10%（比较保守）。

　　未来总投资收益率=49.4%*4.5%26%*4.5%（13.1%8.3%）*10%=3.393%2.14%=5.533%

　　因为分红险保底利率一般为2%，投资收益的70%进行分红

　　分红率=（5.533%-2%）*70%=2.4731%

　　分红=责任准备金*分红率≈现金价值*2.4731%

　　首年现金价值一般比较低，因此很多人感觉分红水平太低，认为保险公司圈钱等等。

　　上面我们知道买分红险应选择现金价值高的。

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