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投分红险需考虑能否满足保障需求
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[导读]:保险专家认为,完善的养老保障应该由30%的社会养老保险、30%的企业年金和40%的个人理财养老组成。那么,如何选择合适的产品呢?专家提醒,投分红险需考虑能否满足保障需求。

  分红险以其收益受股票市场影响较小,且本金相对较安全的"稳健保本"优势,一直以来都是保险市场关注的热点之一。近年来分红险产品不断发展,推陈出新,保障的功能和范围都有了很大的提高。面对越来越丰富的选择,怎样的产品才是自己需要的?

  产品分为三大类

  我国寿险业从2000年推出分红险以来,各寿险公司的该类产品基本都覆盖了养老、子女教育和保障等方面。根据产品本身特点的不同,大致划分为三大基本类:即终身型分红险、两全型分红险和年金型分红险。

  但随着产品的不断创新和发展,这样的划分界限也已经变得模糊,不少产品已经同时涵盖了两种以上产品的特点。比如中意人寿的祥裕行年金保险,除了从约定之日起每月的年金给付外,还有合同期内(至99周岁)身故保险金或满期金。

  分红投连大不同

  各品种分红险收益的本质是大同小异的,即多为保底收益加上不固定分红组成。分红险的保底收益并非总以固定明示的年收益率来告知,多数以满期给付、年金等形式来体现。

  目前分红险的主要投资渠道为国债、存款、基金和大型基础设施建设,也正由此而与投连险等投资型保险产品有很大的不同。

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