关键词
1.年金保险是指保险公司承诺在一个约定时期内，以保险生存为条件，定期给付被保险人保险金的一种保险。定期给付可以按年、半年、季或月计，通常多为按月给付。如果保险金的给付是取决于被保险人的生存，就称之为生存年金，反之就是确定年金，即在约定时期内给付年金。如果年金受领者在未满前死亡，则把剩余年金支付给其受益人。
2.生命表又称为死亡表或寿命表，用于描述某人口群体死亡规律的概率分布。举个简单的例子，某一天出生了100个人，保险公司对他们进行追踪调查直到他们全部亡故，然后统计出多少人死于疾病、多少人死于意外等等，建立一个模型。根据这一模型，保险公司可以确定各险种的费率标准。
年金险产品作为养老保障的重要组成部分，依靠其稳定、可靠的保值增值功能，一直以来都是人们作退休养老准备的重点选择之一。适当购买个人年金险，可弥补社保的不足。
但由于该类产品历来实行“保费与投保年龄挂钩”的原则，意味着投保年龄越大越不划算，也使不少人到中年才突感养老危机的潜在消费者望而却步。
不过，这一基本原则正在被尝试着打破。
年金险新尝试：统一费率
本周，某公司一款名为“金玉”的新型年金产品在京问世，尽管该公司人士告知记者此款产品在多数城市未有展开销售的打算，但其创新概念仍受到了各方关注。
其最大看点在于，任何客户购买都执行统一费率——出生30天到60岁的客户都可以成为被保险人，而且不需要体检等手续。也就是说，20岁的投保人所缴纳的保费金额与40岁的投保人所缴金额完全相同，作为一款养老险产品来说，这一突破十分亮眼。
“标准费率”对投保人而言之所以颇有意义，是因为一般情况下不同年龄的人购买此类产品价格会有高低之分，这是由产品费率直接决定的，而费率本身是依据生命表的统计信息来厘定的。2006年新生命表执行后，中国保监会规定保险公司可以自由选择采用新、旧任意一种生命表来实行定价。这意味着寿险定价的利率、死亡率、费用率三要素中，死亡率要素将完全由公司决定，公司可以根据自己的需求采用不同的生命表，作出不同的定价选择。
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