算账精明眼
这个收益看起来诱人，但袁小姐觉得未必如此。她给记者算了一笔账。按一年期定期储蓄的税后利率1。8%计算，并将每年产生的利息再投资的话，现在每年交6900元，20年后，也就是袁小姐49岁时，可得到164508元。如果上述款项继续按此前的方法存在银行里，到60岁时，袁小姐可得到2003448元。而如果……A）袁小姐在60岁-80岁之间要得到每年5000元的养老金的话，按1。8%的年利率计算，袁小姐只需要在她60岁时在银行有一笔83451元的存款就可以了。B）要得到那20万元的保障金，只需要在60岁时存入140460元（如果利率调高的话，需要存入的资金将更少）。两项合计为223911元。也就是说，袁小姐只需从现在开始，每年存入7300元左右，即可在60岁时在银行存入223911元，即可获得像保险计划提供的60-80岁每年获取5000元养老金，和80岁时拥有20万元现金。
结论
由于保险公司对分红收益不作保证，袁小姐做了一个极端的假设，即没有任何分红，那么，在袁小姐60岁这个点上看，包括她未来得到的，总收益比总投入不过多出2万元左右；即使有一定分红，在对时间因素（从29岁到80岁，期间有半个世纪的跨度）调整后，再考虑利率和货币购买力因素等，这份计划书的吸引力实在很弱。也就是说，保险经纪人所宣扬的回报其实通过定期存款的方式既可基本实现。而从长期看，在现有的投资工具中，定期存款的收益水平是较低的，何况袁小姐还是以定期存款中最低的一年定期利息来计算……因此，袁小姐认为，分红型养老保险像个鸡肋：“对已经拥有相当金融资产和保障的人来说，其最多算是锦上添花；但对那些很需要养老保障的人来说，它的保障又嫌单薄，除非在尚未交完保险费用时就出了事情而得到身故保障———这是我认为这份保险计划惟一的好处。”
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