答：目前我国养老金由3大支柱构成：社会基本养老保险，雇主或由雇主与员工共同支付的职业退休金，以及商业养老保险。
社会基本养老保险的原则是低水平、广覆盖，只能满足养老需求的60%左右。企业年金短期内还不能让大部分人受惠，退休后能否过上较为宽裕闲适的老年生活，很大程度上有赖于个人商业养老险。
专业人士建议，在经济条件允许的情况下，应及早用商业养老险补充社保养老缺口，以保证年老时维持体面的晚年生活，尤其是没有基本养老保险的自由职业者，更应该将购买商业养老险作为家庭理财的基石。
问：每年领取金额越多越划算吗？
答：不少人认为，投保商业养老险时，相同保额每年领取金额越多越划算，其实，有的年金保险产品每年领取年金额较少，但满期返还较多，此类产品身故保障功能较强，养老功能不明显；而侧重于养老功能的年金产品，每年领取金额较多，一般保障极低或没有身故保障功能，这种产品通常都设有保证领取年限，未到领取年限就身故可将剩余未领取金额给予指定受益人，不少养老险承诺10年或20年的保证领取年限，一般保证领取期越长越有吸引力。
可见，年领取保险金额只是选择养老险的一个重要的考量依据，关键在于根据自身保障、经济实力和需求选择为好。如果侧重自身保障，经济实力较好，最好选择保障功能强、满期返还多的为宜。反之，如果自身保险较全面或经济拮据，建议选择年领取保险金额较多，养老功能较明显的产品。
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