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社保加商业险 收入不稳定阶层的投保对策
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[导读]:收入不稳定阶层如何投保养老保险?专家建议其在已有社保的基础上完善商业险。

  北京的投保人想咨询,他今年31岁了,收入不稳定,想购买一定保值回报率高的养老保险和医疗,交费在10-15年的什么合适,有没有可定期返还的,但是会影响回报率吗?

  专家分析

  目前市场上有养老功能的保险产品主要有传统型、两全型、投连型和万能型等几种。其中,传统型养老保险的预定利率固定,且以年金产品居多;两全型保险具有保障和储蓄功能,同时还有分红功能,对抵御通货膨胀有很好的作用;投连型保险,不设保底收益,但保险公司要收取账户管理费等费用,盈亏由投保人自己负责;万能型保险一般有保底收益,保险公司要收取保单管理费、初始费等费用,适合长期投资,一般要在5年以上方可看到投资收益。

  “传统型和两全型保险回报额度明确,且投入较少,比较适合工薪阶层的养老需求;而投连型和万能型保险由于投入较高、风险较大,比较适合风险承受能力较强的高收入人群。”

  商业养老保险提供的养老金额度应占到全部养老保障需求的25%-40%,因此在有了社会基本养老保险的基础上,再考虑商业养老险

  建议你尽快完善社保,在有社保基础上,考虑意外和重疾最后在有能力的情况下,再考虑商业养老险。

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