由于邬树村试点是2004年底开始的，试点时，既有刚进入50岁的，也有51—59岁的，为了体现公平原则，人寿保险公司根据每个年龄段设计了一个趸交保费额度。如年龄为59岁，一次性趸交13920元，仍由农民、村及办事处各出三分之一，到60岁每月同样领取100元，每年1200元，直至75岁。试点完成之后，实行常年参保，由人寿保险公司每年底到邬树村组织一次参保，凡当年进入50岁的农民均可按相同标准趸交保费参保。

　　目前，人寿保险公司在邬树村已组织了两次参保。2004年底，第一批有56人参保；2006年底，第二批有45人参保，累计参保101人。根据村里摸底情况，全村到2006年底应参保139人，实际参保率达72.7％。目前已有14位到龄农民开始领取养老金，享受这种保险带来的保障。目前，这种养老保险模式已得到了绝大多数农民的认可，受到失地农民的欢迎。

　　对人寿保险公司设计的参保方案，我们进行了认真分析和测算。人寿保险公司设计的参保方案是按4％的年复利率增长。即50岁时一次性趸交9900元，到60岁时可增值到14600元。根据国家保险条例，投保人受益后本金不再计算复利。由于60岁之后开始领取养老金，这样使本金逐年减少，到75岁时，受益人已累计领取18000元，我们认为，这种保险的保证收益高出目前银行存款利率，而且实行利滚利，还充分考虑了公司分红因素，对参保人是比较实惠和有利的。这种养老保险模式，不仅减轻了家庭养老压力，弥补了社会保障的不足，而且提高了农民理财效益，维护了农村社会稳定。因此我们认为，在有条件的地方值得积极推广。

　　二、值得注意的几个问题

　　1、少数基层干部和农民对商业养老保险的认识存在偏差。一是个别村干部认为，商业养老保险时间长，见效慢，既加重了村里负担，又给村里工作增添了许多麻烦，还体现不出政绩，不如将资金拿去搞一些看得见、摸得着的项目。因此，在思想上有畏难情绪和短期行为。二是长期以来，农民的养老主要依赖土地和子女，这种传统的养老观念已根深蒂固。因此对商业保险这种按市场化运作帮助农民理财的养老方式，部分农民持怀疑甚至不相信的态度，认为投保时间太长，商业保险不可靠，参加商业保险有风险，等等。

　　2、村级经济承受能力是决定推行失地农民商业养老保险的关键。推行失地农民商业养老保险要以经济基础作支撑。按照人口出生规律和我国人均寿命测算，邬树村每年将有20余名农民达到50岁，按照村里出三分之一，即每人3300元，村里每年最少要拿出6万多元为失地农民办理养老保险。相对于经济条件一般的村而言，这笔开支是比较大的。

　　3、保障水平有待进一步提高。目前，邬树村推行失地农民商业养老保险本着“低进入、低保障”的原则，投保人每年可领取1200元，与目前公布的农村最低生活保障水平持平，只能部分满足失地农民生活需求。但是，随着物价上涨和生活水平的逐步提高，这一保障水平难以维持失地农民正常生活。

　　三、几点建议

　　1、要加大失地农民参加商业养老保险的宣传力度。开展失地农民商业养老保险工作是一个新的探索，也是惠济农民的好事，由于该项工作目前处于起步阶段，加之各地的经济基础不同，农民对养老保险政策的认识和理解千差万别，没有行政推动，单纯依靠保险机构的力量来推行，必然会遇到一定的困难。因此，建议各级党委和政府予以高度重视，从战略的高度充分认识商业养老保险的必要性，进一步加强对失地农民商业养老保险工作的领导，加强对保险公司的督导，确保规范运作，健康发展。要加大政策宣传力度，通过广播、电视、报纸等新闻媒体的宣传，让失地农民家喻户晓。同时，要充分发挥保险公司专业人员的作用，进村入户，广泛开展形式多样、有针对性的失地农民养老保险宣传活动，用现实而生动的例子去教育广大失地农民逐步改变原有的家庭养老观念，积极参加商业养老保险。