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满足自我需求的“商业养老保险”是您不错的选择
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[导读]:养老年金保险就是要为老人提供真正意义上的“老有所养、老有所靠、自主养老”的保险产品,对于目前处于这一年龄段的人来说,只有提早做规划,才能享受高水平的晚年生活。

  据了解,目前哈尔滨市60岁以上的老年人约占总人口的11。5%,在此基础上,以后每年还将增加大约4万人,未来的二三十年,增长速度还要加快。2020年至2030年,将是哈尔滨市人口老龄化的高峰阶段,目前40岁至50岁的中年人,届时将进入老年人的行列,对这部分人来说,他们的子女结婚后,将面临一对夫妻赡养4位老人,还要抚养孩子的情况,负担很重。有专家预测,根据通货膨胀率的变化,30年以后,12万元的购买力相当于现在的5万元,综合以上因素,进一步扩大养老钱的渠道显得尤为重要。

  个人商业养老保险是个人根据自身的需求,自我设计的养老保障安排。目前,哈尔滨市各大保险公司经营的个人商业养老保险有30余种,基本可以满足市民的选择需求。中国人寿哈分公司个险部郑丽丽介绍,虽然各家保险公司推出的险种不同,但只要在购买个人养老保险时,把握好养老险保额、养老金领取方式、养老金领取年龄、养老金领取年限、养老险产品类型等几个原则,就可合理规划,达到最理想保障效果。郑表示,建议市民在40岁以前投保,并选择20年交费,这样交费压力小。此外,可根据自身需求,投保多份或选择几个不同险种进行组合投保。

  她以目前市民普遍选择的“国寿鸿寿年金保险”为例说,一25周岁男性市民,选择60岁时开始领取,分20年交费,每年交费7100元(女性7000元),保额10万元。那么从60岁开始,他就可以每年领取保额的5%,即5000元,一直领到79周岁。80周岁这年,还可一次性领取2倍保额的养老金,即20万元。假如在79周岁以前不幸身故,那么其指定受益人或法定继承人,可一次性领取20万元。

  郑介绍,假如市民认为投保这个险种不能保证养老需求,那么还可以购买一次性领取的“国寿福馨两全保险”,该保险是一单领取一次,即可选择50、55、60、65这四个年龄段领取养老金。她举例说,一25周岁男性市民,选择20年交费、1万元保额、60周岁领取,每年交费375元,那么在其60周岁时,可一次性领取1万元养老金,如在60周岁前身故,其指定受益人或法定继承人可领取1万元。

  此外,还有针对收入偏低人群设计的“国寿松柏养老金保险”。该险种可约定45、50、55、60、65等5个年龄段开始领取,直到身故。以25周岁男性为例,选择20年交费、1万元保额、60周岁开始领取,每年交费502元。这样,其60周岁时,开始每年领取保额的10%的养老金,即1000元,一直领取到身故。该保险保证领取10年,假如其在领取5年后身故,其指定受益人或法定继承人可继续领取5年。

  据了解,目前哈尔滨市投保个人商业养老保险的人群,收入稳定的多,个体户多,女性多。对此,郑丽丽解释说,收入稳定可以保证保费按时交纳;由于经商存在一些不可预期的风险,趁现在收入比较高时,为未来加道保障;多数女性对家庭的稳定性比男人更关注,女性对未来的危机感更强烈些。

  对于目前市民购买个人养老保险的情况,她介绍,目前购买个人医疗保险的占50%,购买理财保险的占40%,而购买个人养老保险和其他保险的合计只有10%。这样看,市民还是对短期的生活保障比较看重,对未来尚缺规划。为此,她建议市民可就相关问题拨打95519或84888208与保险规划人员进行咨询。

  据专家介绍,多层次保障体系全面建立后,可替代退休前收入水平的70%至88%,这是衡量养老金水平的重要指标,市民养老钱充足,可满足日常的开支需求,安度晚年生活。多层次保障的合理结构一般为:第一支柱——基本养老保险占50%至58%;第二支柱——企业补充养老保险企业(团体)年金占15%至20%;第三支柱——个人储蓄性养老保险占5%至10%。

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