养老规划是否需要商业养老保险呢？

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[导读]：商业养老保险也称年金保险，是指被保险人在年轻时一次性或分期缴纳保险费，在自己年老退休或丧失劳动能力后由保险人负责给付养老金的一种生存保险。那么，购买商业养老保险到底有什么作用呢?

　　以成都1992年以后参加社保的人为例，按照有关规定，参加养老保险缴费15年，退休后每月可以领取的养老金包括：一是基础性养老金——退休时上年本市城镇职工平均工资的20％；二是个人账户养老金——退休时个人账户积累额的1／120。

　　以成都某公司职员已届退休年龄的老李为例，2005年，其月薪为3000元。2004年成都市月平均工资为965元，如果他于2005年10月退休，每月可以领取的养老金是多少呢？退休时上年度月平均工资即965元×20％＝193元；查其个人账户累积金额48000元×1／120＝400元，二者相加为593元。据统计，去年成都人均消费月支出约750元，老李领到的养老金，看来保障他过“基本生活”都有难度。

　　因此，人们形象地比喻：社会养老保险好比木门，能为我们提供基本的养老保障；但是要过上高品质的晚年生活，必须要加一道牢靠的铁门——商业养老保险！由此，专家建议，趁年轻时制订一份包括“社保＋企业年金＋个人商业保险”这样一份完善的养老保障计划，才能保证度过安稳的老年生活。

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