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社保养老金只占收入两成 需商业养老作补充
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[导读]:目前,市场上的养老险已经不单只有社会保险了,其中的商业养老保险也越发变得重要。那么,具体表现在什么方面呢?

  在某媒体工作的李小姐的保险观念已经算是“超前”,她投保了意外伤害保险和重大疾病保险,但对于养老保险,她暂时还不打算投保,“要供房子、养车,手里的钱只能满足基本的保险保障,想买养老保险,也实在是没有能力。”

  据了解,像李小姐这样的消费者占一部分,还有一部分消费者对于购买养老保险的重要性并不了解。不过在保险代理人看来,不要以为养老还很远,其实很近。

  退休后社保养老金不够用

  一说养老保险,很多消费者都会首先想到社保养老金。那么社保能在多大程度上满足退休后的生活呢?

  对外经济贸易大学保险学院教授王国军表示,社会养老保险对中高收入者的替代率要低于低收入者,目前养老保险金是按照当地上年底职工月平均工资乘以一定比例+本人账户储蓄额除以系数的方法进行计算的。相比而言投入的资金和拿回的不成比例,高收入者交纳了很多养老保险金,最后领取到的却和缴费低者相差无几。

  虽然社保养老金不是可有可无,但社保养老金替代率低也是不容忽视的现实。

  恒安标准个险渠道杨帆给记者算了这样一笔账。大多数消费者都会选择在55岁退休,如果按照退休后还有20年的时间来计算,一日三餐,每餐10元钱,一年365天,20年仅饭钱就需要219000元,这还只是“食”的费用,还需要计划衣、住、行、医的费用。

  他举了这样一个例子,王女士月薪8000元,交20年社保,根据现在养老政策估算,王女士退休后的替代率在20%-25%之间。从这个数字可以看出,工作时收入越高的人,退休后的落差越大。

  当然,每个人在退休前都会有一定的结余,还以上面的例子为例,王女士每月的个人收入节余是2000元,按工作年数为25年计算,退休前总节余就是60万元,如果王女士55岁退休,退休后的生活标准为之前的70%,那么养老金的基本需求就是5600元,加上不到2000元的社保养老金,王女士可养活自己到68。4岁。“人人都希望长寿,根据目前北京女性平均寿命为81岁,余下日子的生活费从何而来?而且现在的医疗条件的改善使得寿命不断在延长。这就是投保商业养老保险的重要性。”杨帆说。

  中国保险学会秘书长助理徐晓也认为,目前能从社保领到的养老保险金约为1500元,即使将来社会平均工资调整了,养老保险金增加到2000元,对于白领来说,也绝对维持不了退休前生活水平。

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