随着生活水平的提高，“银发族”发现自己通过节俭方式积累的财富和社保金都不足以完全解决退休养老问题，越来越多人开始发问：养老，我们该如何来应对？
养老险市场有待进一步开掘
按照联合国标准，中国已进入老龄化社会，养老问题成为人们迫切关注的焦点。中国现有的养老方式大致有：社保、企业年金、商业养老保险、金融投资、以房养老、艺术品投资等。每一种养老工具都有特色，同时也不可避免地存在着缺陷。
据保险业内人士介绍，近年来我国在养老保障方面给予了充分的重视，社保养老已成为现今养老保险体系的第一支柱，但通常依靠社保金养老只能保障基础生活水平，而不能享受到高品质的老年生活。据测算，基本养老保险的平均替代率约为40%，也就是说，退休后能领到的养老金约占退休前工资的40%，单靠社保并不足以解决养老问题。与此同时，发达国家所采取的补充养老制度，在我国也处于初级发展阶段，诸如企业年金养老等，覆盖人群有限，很多居民并未纳入该体系。
在社会统筹和其他养老方式不完善的情况下，商业养老险成为个人养老最受关注的方式。最新数据显示，中国寿险市场上养老险居各险收入首位，占了40。8%的市场份额，但市场仍然存在较大发展空间。“商业养老保险在我国主要有传统养老保险、分红型养老险、万能寿险、投连险四种方式。传统险预定利率在2。0%至2。4%之间，很难抵御通胀影响；另外三种投资型养老险，受资本市场影响较大，难以满足人们多样化需求。”有关专家表示。
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