商业养老险的典型产品大PK

向日葵保险网

[导读]：随着社保养老制度改革、新的养老险监管政策的出台、以及各大保险公司对商业养老险产品的推陈出新，商业养老险在人们的退休规划中逐渐扮演起越来越重要的角色。

　　目前市场上各大公司都有自己的养老险产品，以主险居多。根据保险期间养老险可以分为两大类：定期险和终身险，分别满足不同寿命预期的客户需求，或者用于改善退休后一定时期的生活质量，或者作为养老基金的主要组成部分，

　　保证老有所养。有的养老险产品还具有分红功能，可以部分抵御市场利率波动的风险。年初和最近热销的万能险和投资连结保险因其缴费、保障额度的灵活性，以及费用和收益的透明性，也逐渐成为很多保险销售人员在为客户做养老规划的重要产品。

公司项目		中国人寿	友邦人寿	友邦人寿	海康人寿
险种名称		国寿鸿寿年金保险（分红型）	友邦金瑞保证年金养老保险	友邦金阳年金保险	海康精彩人生养老年金保险
投保年龄		16周岁-60周岁	18周岁-59周岁	18周岁-59周岁	18周岁-57周岁
保险期间		至80周岁	至75（80）周岁	至80周岁	至80周岁
养老金领取方式		定期不时（每年）	定期不时（每月）	定期不时（每月）	定期不时（每年）
养老金领取时间		55或60周岁	55或60周岁	55或60周岁	60周岁
保险责任	养老保险金	保额×5％	保额×10％（保证20年）	保额×1％（每年递增 5％）	60周岁：保额×20％ 60－79周岁：每年保额×5％（保证20年）
	身故保险金	保额×2	三者较大者：保额、现金价值、保费（领取日后不予赔付）	三者较大者：保额、现金价值、累计已交保费扣除已领生存金的余额	60周岁前：两者较大：保费×105％，现金价值
	全残保险金	无	无	无	无
	满期保险金	保额×2	无	保额	无
	红利	有	无	无	无
投保示例
示例客户		男，30周岁，期缴20年
产品保额		20万	9000	9万	20万
领取年龄		60周岁	60周岁	60周岁	60周岁
养老金领取		每年领（20年）：1万	每年领（20年）：1.08万	每年领（20年）：1.08万，每年递增45元	60岁领：4万 61－79岁每年领：1万
满期金领取		80岁领：40万	无	80岁领：9万	无
生存总计金额		60万	21.6万	51.0255万	23万
身故保险金		40万	最低：9000	最低：9万	最低：14.322万
年交保费		14200	5006（60岁领）	8469（60岁领）	6820（60岁领）
累计保费		28.4万	10.012万	16.938万	13.64万
产品特点		Ÿ 满期多倍给付，解除客户对长寿的担心	Ÿ 每月领取，符合生活需要 Ÿ 保证领取20年，不会发生养老金损失	Ÿ 领取金递增，更关注老年生活，同时抵消通货膨胀因素 Ÿ 满期多倍给付，解除客户对长寿的担心	Ÿ 保证领取20年，不会发生养老金损失