从保险需求出发，投保顺序应该是先满足基本的保障，如意外，医疗等，再考虑养老保险，因为养老保险解决是几十年以后的事情，而意外，医疗险是解决眼前的事情。

　　意外伤害险的保费通常比较便宜，10万的保额年保费为100-150元，建议客户按自己年收入的5-10倍的保额来购买.例如：某人年收入5万，建议意外险保额为20万-50万，如果本人是家庭经济支柱，那应该购买更多。

　　住院医疗险额度至少5000元-10000元。目前中山住院一次平均花5000元，按照经验，这5000元费用医保一般可以报销50%，所以自己还需承担50%。

　　以中意人寿一款综合住院补偿医疗保险为例，有社保补充型和非社保补充型两种，已享有社保的消费者，可以选购补充型的，住院医疗方面除了考虑费用报销型的，还可以考虑津贴型的保险，津贴型保险无需发标报销，而是按住院天数来进行给付。

　　重大疾病可以根据重大疾病的治疗费用来确定保额，一般为10万-15万。重大疾病保险与住院医疗险不同这处还在于，它是属于给付型保险，无需提供发票报销，一经确诊若符合理赔范围，就可以拿到一笔现金，可解燃眉之急.建议重大疾病保险设定在年收入的10%左右。

　　当做完家庭保障需求之后，很多客户有个共同的疑问：养老金是不是越早规划越好？什么时候开始投保最好呢？

　　从养老金的准备上来看，越早开始的确会越轻松，但是这个轻松是相对的，具体应该根据个人的理财目标来确定.一般来说，年轻人刚刚开始工作，收入不高，资产还在累积阶段，并且还存在很多大额支出，如购房，结婚，生子等.这些需求都是近期的。而养老的需求则是几十年后的。

　　所以，此时，若有余力当然可以考虑准备养老金，但力不从心，则可放缓，而当人步入中年以后，收入较年轻时已有较大的增长，资产的累积也远比年轻时雄厚，这个时候考虑养老问题是最合适的，但若等到临近退休才开始准备的话，那就会非常吃力了。

　　最后，有些经常炒股，买楼的朋友就会同我讲，炒股，买楼比买保险更划算.这样的话，那养老保险真的就没用么？

　　其实，养老保险在资产配置组合中作用是：设置一条底线，当金融风暴来临时，其它他的金融都在贬值，唯有保险可以提供稳定的现金充，风平浪静的时候，保险的确不比炒股高收益，但遭遇寒流的时候，养老保险就可以在成为温暖的港湾。

　　现在我们辛苦的工作，也是为了自己，为了自己的家人，在努力奋斗，在这奋斗的过程中，也要停下脚步好好的关心一下自己了。