个人养老保险：退休后靠什么来养老？

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[导读]：　　不管你是二十多岁的职场新人还是三十岁的社会精英，你都要面临一个无法回避的问题：在你年老退休不能工作了之后，你拿什么来养活自己和家人？

　　三、拿什么来赚养老钱？

　　按照我们之前的计算，退休后家庭生活支出费用至少在300万元以上。可是，我们该如何选择投资工具以准备这笔巨大的费用呢？

　　我们建议，一定要选择适合自己的养老理财方式。目前来看，储蓄、商业养老保险、基金定投等都是很好的选择。

　　(1)储蓄：低风险低效率

　　养老金的首要要求就是安全。储蓄的优势就在于安全性高、保本保息，且变现性强、存取方便，是风险偏好保守型人群养老首选方式。其缺点是无法抵御通货膨胀风险，若家庭金融资产全部是储蓄，长期面临的是购买力严重下降的货币贬值风险。单纯依靠储蓄养老，将面临退休生活大打折扣的危险。

　　(2)基金定投：主流品种

　　长期基金定投是取得市场大概的平均收益，特点和优势是平摊风险、积少成多、复利增值，帮助工薪家庭实现长期的养老规划目标。长期基金定投是能抵御通胀的养老方式。而且基金定投是最简单、最有效的投资方式之一。通过投资来储备补充养老金的好方法，不仅可以将日常收支余额做更有效管理，还可以使这部分长期备用资产有效升值。

　　从长期看，股票类资产提供的平均回报一定还是会远高于债券类资产，因此稳健型和股票型基金都可作为定投养老的主投品种。

　　按照基金定投的方式，每月分别准备1000元、2000元，按照收益率6％和10％计算得到的实际收益，大家可以对照下自己适合那种投资方式，以及需要准备的年限筹划自己的退休养老金。