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长期来看万能险结算利率一直不错
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[导读]:银保产品分红险年度分红4%左右,投连险与股市关联高,账户收益差异大,万能险收益降低。一提起银保产品,总会有不少银行客户摇头,因为在银保产品的销售过程中存在着不少“忽悠”的事情。

[摘要]银保产品分红险年度分红4%左右,投连险与股市关联高,账户收益差异大,万能险收益降低。一提起银保产品,总会有不少银行客户摇头,因为在银保产品的销售过程中存在着不少“忽悠”的事情。

不过,虽然银保产品有着不少诟病,但是有关数据显示,2010年一季度,全国人身险保费收入3547亿元,其中银行保险保费收入达1800亿元,已经超过半壁江山。

特别是在近期银信合作叫停期间,银行理财产品在收益率分布上出现了断档,4%上下的理财产品寥寥无几。这也让不少其他机构喜出望外,除了信托公司、基金公司,保险公司也是其中一员。对于现在银信合作的重新开启,银保产品也继续活跃在市场中。

目前,银行代销的保险产品多种多样,不但有意外险等传统的保险产品,也有非传统的保险产品。而兼具保障与投资功能的保险产品,在市场中主要有三类:万能险、分红险和投连险。

投连险与股市关联度高,投资者合理选择投资账户

投连险(投资连接险)集保障和投资于一体,属于投资型保险产品。保险公司将投保人交付的保险费分成保障和投资两个部分。

而一般情形下,每款投连险的投资部分都会提供不同的账户进行选择,账户区别主要反映在投资领域(如基金、股票、期货、银行存款),账户资金投资比例不同,直接导致账户收益和风险存在差异,有利于满足用户的不同投资选择。

而对于投连险来说,主要风险也就集中在投资账户上,不同类型的账户,风险和收益都存在差异,并且投资账户的风险完全由投资者承担。

例如中国人寿(24.07,-0.13,-0.54%)的国寿裕丰投资连结保险,2008年5月份成立,旗下就拥有四个账户,分别为国寿稳健债券、国寿平衡增长、国寿精选价值、国寿进取股票。

其中,国寿稳健债券主要投资于国债、金融债等固定收益证券,在8月10日,买入价为1.2118元,而卖出价为1.1880元;国寿平衡增长主要投资于A股股票、债券以及开放式基金等,在8月10日,买入价为1.2952元。

而卖出价为1.2698元;国寿精选价值则主要投资于证券投资基金等资产,在8月10日,买入价为0.8547元,而卖出价为0.8379元;国寿进取股票则主要投资于国内A股股票,在8月10日,买入价为1.4467元,而卖出价为1.4183元。

在这款保险产品中,不同账户收益差较大,最高账户和最低账户两者相差近60%,这主要在于各账户资产配置存在着较大差异,以及投资经理的操作策略有所不同。

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