咨询内容：年交6000，保额12万，重疾8万，缴费10年，想问下假设我现金账户的钱扣除当年的保障成本后剩下6000，发生生命风险时赔付12万。那假如账户里是5000元，那保额是否同比列下降为10万元呢？
咨询网友：贪睡的考拉 (上海)
专家解答：
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你好！保单帐户价值只要足以支付保障成本，保障不变，合同是有效的。部分领取保单价值时，保险金额按领取金额等额减少，保单帐户价值按领取金额等额减少。发生身故风险时，赔付按照基本保险金额和保单价值的105%两者取大。
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上述两种状况在于你的现金价值是否是领取后成为6000或者5000的，如果是领取后成为6000或者5000的，那么基本保额要跟你的领取额等比例下调；如果你是账户6000或者5000是没有做过领取的金额，那么发生风险赔付的就是12万；
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账户内现金价值只要够扣保障成本（账户内有钱），你的保障就是12万。如果账户现金价值有50000，你取了20000，那么你的保障就是10万。如果你的账户内的资金是15万（保障是15万*105%），你取了2万，那么你的保障就是:(15-2)*105%。
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假设年缴保费6000，保额12万，重疾8万，持续缴费10年。如果你的现金账户的钱扣除当年的保障成本后剩下6000，发生生命风险时是赔付12万，如果现金账户里是5000元，那保额是不会下降为10万元，还是12万的赔付，它始终是以保额和现金价值的105%两者取大值的标准来赔付的。
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保额就是公司要赔付的钱，只要账户有效即可。如果以后想部分领取个人账户的钱时，保额会同比例降低。
其实万能最大的优势是，用比较低的费用，购买了高额的保障。
如果，年纪轻保障成本低，先拥有一个基本保额，通过一定的时间和公司的运作，让个人账户资金有一定的积累。以后在提高保额。以免将来在重复购买保险。
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