咨询内容：

各位老师好！我2006年买了“平安智富人生终身寿险万能型A 2004”，我有几个问题要问，请解答，谢谢。

1.当几年后我账户里的保单价值大于基本保险金额时，每日的保障成本还扣不扣 ？

2.当保单价值大于基本保险金额时，我想减少基本保险金额，请问，该险种最低的保额是多少，好像是1万？

3.由于个人具体情况，我不想增加保额，更不想退保，就想把它当成储蓄型 算了

问题补充：请各位老师想想保障成本是怎么计算的：我的计算：（保险金额-保单价值）/1000×每千元危险保额＝年保障成本，方法对不对

咨询网友：jinguosn (上海)

专家解答：

济南 平安人寿 曹可亮

您既然购买了保险，就说明您有非常好的保险意识，说明您是一个非常有爱心和责任心的人。但购买当时就应该把这些问题了解清楚的。下面给您做一简单解释，希望对您有帮助：

1、保障成本是保险公司承担风险保额的成本费用，所以只要保单继续生效就会一直产生。

2、当保单价值超过基本保险金额时，您已经没有必要再减少基本保额了，因为这时候的风险保额已经和基本保额没有关系，而转变为保单价值的5%，所以不管是否减少基本保额都不会影响保障成本。

3、保险的最主要功能还是保障，只有保障咱们一生健健康康，储蓄才有意义。不知道这样解释是否清楚，有问题请跟帖，将竭诚为您服务！

天津 平安人寿 赵若萍 

回答：1、这份保障只要存在，就一直扣。但我认为你最应关注的：第一是你的保额够不够你的需求？这应是我们买保险的本意。第二是当时的保单价值是多少？

它关系到我们今后的养老金有多少？这也是这款保险的卖点，很适合现代人的思维。只要这两点你满意，至于保障成本扣多少就没必要考虑了，你说对不？

2、该险种最低的保额是多少？ 你附加重疾了吗？你问的是是身故保险金额还是重疾保险金额？如问的是身故保险金额，

这与你这份保险的期交保费多少也有关系，5000元？···2000元？可以打公司的服务热线95511，或找你的业务员咨询即可

3、你的这段话给我的感觉是，你对这份保险有点？虽然我并不知道你的年龄及具体情况，凭我的直觉，这份保险很适合你，"有事"有高额赔付，“无事”这款保险会成为你的一生养老金，不很好吗？

淄博 平安人寿 刘建涛

保障成本有两种计算方式，分别为保额大于现金价值的时候和保额小于现金价值的时候。前者的计算方法就是您所采用的计算方法，这样算非常正确；

后者的计算方法是按照现金价值乘以百分之五为风险保额，以此保额除以一千，再乘以费率就得出保障成本了。

由于我是新人，所以不我太清楚智富A和当前的智盈有什么不同之处，如果基本相同的话，你的第三点想法很正确，因为智盈是十年内看保障，十年后看收益。

讲得更清楚点的话，就是十年内是保险，十年后是养老金账户。十年内是保险的时候，当然是保额高一点合算，

十年后成为养老金账户了，当然要把保障成本降下来，让账户里的钱最快速度地生息升值，以便将来养老用。您的第二点问题已经不是问题，也不用调。