咨询内容：丈夫今年39岁，年收入25万左右，我今年38岁，无收入无保险。想问下老公这个年纪买万能险还合适吗？听一些保险经理说年过30之后就不是很适合了，是这样的吗？我还听说年龄大的买万能可以用较合理的交费维持比较高的保障。如果是这样的话前三年追加保费行不行？最后有什么保险是适合我的？
咨询网友：anny (潍坊)
专家解答：
武汉 新华人寿 张迎锋
万能险的收益率是基于投资账户金额来谈的，而这一部分并不是投保人缴纳保费的全部，在购买万能险时，保险公司每年要扣除初始费用，而剩下的部分还不是保底收益的计算基础，必须再扣除基本保额的保障成本，如果附加重疾险，还必须扣除重疾保额的保障成本，最后剩下的才是保底收益的计算基础。
万能险在保险产品中的分类是属于投资类的险种，它的最主要的功能还是投资收益，保障次之，建议客户应该是先拥有最基本的保障后再去考虑投资类的险种。
如果想要在投资类的险种中得到好的收益的话，必须要坚持持续交费，并且保费最好在年交1万元以上，至少投资十年以上，才能得到一个好的投资回报。
重庆 华康代理 晏鹤凯
这位朋友不妨可以考虑投连险，或者一个产品组合，定期两全大病险+万能。同样的支出或许可以得到更宽泛的保障。
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没有哪种产种是适合年龄大的人的，因为年龄大交的费用就多，买保险就是买保障，如果单从保障来讲，万能险能以较低的保费获得较高的人身保障，应该是众多险种中比较好的产品了。况且楼主的年收入是25万，显然保费支出预算是不足的，全家人的保险费用支出在2万元左右为宜。
深圳 平安人寿 肖先英
四十岁的年龄也不算太大吧，只是和年轻的比的话当然收益会少很多，但是为什么要和别人比呢，我觉得就自己的情况做一个合适自己的就好了，办保险先清楚自己为什么办，然后根据自己情况做一个恰当的，一和年轻的比，心里就会不平衡，所以才说要提高保险意识，越年轻买越好。
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