咨询内容：主要关注的保障内容：现在退休的教师拿在职的教师80%收入。以后我退休后是否也是拿在职的80%收入吗。
被保险人的年龄：31
性别：男
工作：教育
收入：10万
每年支出：7万
每年保费预算：4000元
每年已有保险：单位统一购买的五险。
机关养老、工伤、失业、综合基本医疗、住院补充医疗。
咨询网友：linjiandong520 (东莞)
专家解答：
海军 东莞 信诚人寿
我们要认清万能险的“面目”，然后结合自己的需求来决定是否购买，而千万不要跟风追涨。
首先我们要了解一点，万能险公告的结算利率水平不是一成不变的，而且并不一定是其当期的实际收益水平。因为在万能险的运行过程中，它有一个“平滑准备金”可以使用。
简单说，就是保险公司的万能险可以将以往积累的一部分收益存放一起，然后在某个时间段内按照需要“释放”一点。比如，这一期间内收益率比较低，但是出于一些因素考虑，需要公告较高的结算利率，那么保险公司就可以将以往积蓄的平滑准备金中的一部分拿出来，将这一笔收益补给客户，最终我们看到的这一期收益率（公告的结算利率）就会“漂亮不少”。
通俗地说，当期实际收益率好比是一个小水库，而以往所积累的收益是个大水库，平滑准备金的作用就是，当小水库快枯竭的时候，通过从大水库中引水注入小水库，从而使得诸多小水库的水位能维持在一个比较高的位置。
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