咨询内容：
我今年22，工作并不稳定，但是对万能这个险种比较感兴趣，业务员说年缴6000，我怕今后会成为我的负担，万一交不起怎么办，虽然说可以缓缴，但是那一定会影响收益，我主要是想要用万能来养老但是有朋友说万能的利率并没有所说的那么高，每年要扣得成本可能比利息还多，所以我有点动摇，不知道是怎么一回事，希望大家帮我分析一下。
咨询网友：muchen (广州)
专家解答：
黄华梦 广州 中意人寿
先跟您说一下个人投保之前的注意事项，供您参考一下：
购买预算：保费支出可以占个人年收入总额的10%～15%、保险金额是个人年收入的5～10倍为宜。
如果要是对于之前未曾购买保险、30岁以下收入相对较少的女性来说，应首选保障型产品。如果说投资型产品相当于女性护肤品中的精华素，则保障型产品犹如保湿霜，它才是最基本的保护，而且保费最好不超过年收入的10%。
您确实分析的没错，万能险是需要每年向投保人收取费用的，而且到了55岁后期，会有一个跳跃性的费用收取，一般为4000元-8000元。
所以建议您投入的保费不要超出您个人年收入的10-15%就可以了。毕竟保险从一开始就是个消费品的“商品”，但是它的功能又是其它金融机构无法比拟的。
您要是可以拿出每年约3000多元的资金购买保险，那就建议您可以先完成个人最基本、最基础的险种了：意外险+住院险+健康险。毕竟您还很年轻，等以后经济收入稳定的了，再考虑一些万能险或者储蓄型的险种。
建议您可以参考一下中意人寿的险种组合：
意外险80万（一般建议保险金额是年收入的5～10倍）+住院险3万+重疾6万+寿险30万+意外医疗补偿1万元保额。（22岁女性为例，20年缴，每年大概1900多元保费。）
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