咨询内容：听朋友讲万能险不错，很灵活，我想咨询一下，女 29岁，计划交6000的保费，重大疾病20万的，交20年可以了，70岁养老时我能拿到多少钱？我想平时当存钱又兼顾保障。

请问万能险有什么风险吗？听讲要扣好多费用的。怕以后钱扣没了。
麻烦各位了。

咨询网友：开心 (深圳)

专家解答：

蔡会锋 深圳 平安人寿

按公道话来说，我觉得一般般。我先大概给你讲一下万能险的一些基本情况吧。

首先要明白一点的就是，分红是非保证利益来的。 别看业务员跟你说的天花乱坠的，写到合同上面的才是保证的。

其实万能险是分为两个账户： A 账户是重疾部分的钱 ，B部分是红利 ，而重疾险采用的是一种消费型险种，随着年龄的增大，所需要扣除的保险费用也就越高。那么这时候保险公司就会将保额减少。 但是这时候你的分红账户就增多了。也就是说，打比方到了60岁的时候得病的话你根本就是用自己的分红来治病。但是最重要的一点就是说，分红是非保证利益来的。 也就是说如果分红不多的话，你最终在老了的时候，你的重疾保障会很低。

所以，不建议您将重疾和分红混一起。 保障是保障，投资是投资。最好不要混在一起了。

可能我解释万能险不是说得很好，但是我并非因为我是平安的我就说这样子的话。当然不可否认，在有全面保障的情况下再来买一份万能险中期持有的话，还是比较不错的。

吴文兵 深圳 中国人寿

万能险，全称是万能型储蓄类寿险产品。指的是可以任意支付保险费、以及任意调整死亡保险金给付金额的人寿保险。也就是说，除了支付某一个最低金额的第一期保险费以后，投保人可以在任何时间支付任何金额的保险费，并且任意提高或者降低死亡给付金额，只要保单积存的现金价值足够支付以后各期的成本和费用就可以了。而且，万能保险现金价值的计算有一个最低的保证利率，保证了最低的收益率。（目前保监会规定的保底利率最高不得超过2.5%，多为此数。）虽然，万能险非常的灵活（缴费灵活，领取灵活，保额灵活），但是通常在购买万能险时，大多代理人还是会建议客户去比较稳定的缴费和有规划的领取。万能险可起到兼顾保障和复利储蓄的功能，个人帐户收益在保底基础上，跟公司实际经营收益密切相关。

万能险的保障额度设计一般有三种：保险费＋投资账户价值、保险费与账户价值×系数后取值大者、保险费或账户价值之一×系数。由于保障额度的设计不同就形成了不同类型的产品：