咨询内容：我母亲今年46岁，家庭条件一般，母亲工作很累想入平安的万能险，是交6000的那种，分红之类的倒不在乎就是看中了万能险的保障高点。

虽然业务员说那个万能险保30种400多类的病但是还是不放心，毕竟保险到时候是扣子赔付的。想问下我母亲的这个年纪入这个万能险合适不合适？还有就是万能险的保的病真那么多么？要是不合适能否推荐一下保额高点的险种。

最后想问我在网上怎么老是看见说保险业务员给雇主量身定做一套保险但是我们为什么没遇见过？？

咨询网友：yz (北京)
 
专家解答：

广州 平安人寿 陈春斌

想了解一下，你为母亲买保险的目的是什么？你最关心或最关注的是什么，想转移哪方面的风险？这些问题，可能在网上难以讲清楚。不过，你了解到自己的真正需求之后，你就会有自己的判断了，不会被“忽悠”。

万能险是可以有较高的保额，因此也会有较高的保障成本。在保障和帐户增值这两个方面，你应该是更看重保障吧。另外，不知道你母亲目前身体是否健康？你最好还是多找一个当地的业务员咨询一下吧。

北京 人保寿险 谭洪

太平洋保险北京分公司的万能险已经于2008年年初就停售了，因为万能险除了保障功能外还具有投资的功能，需要有一定专业投资知识的才好掌控，在金融投资环境恶化的情况下，太平洋北分果断的停售万能险。

给您的母亲46岁推荐返还型的重疾险，保障30种重大疾病，保障至80周岁，10年缴，每年5950，期间患合同保障范围内的任意一种重疾，给付10万保额，意外身故返还保费，健康生存至80周岁，满期后返还所交保费的108%。

北京 人保寿险 刘淑彬

46岁女性投保定期重疾，保至70岁，满期无息返还所交保费，大病种类27种，保额10万，10年缴，年缴保费也是6000元左右；46岁女性投保终身重疾，保额7.1万，每5年自动增加保额5%，最高增加20%，10年缴，年缴保费也是6000元左右。

楼主可以根据自己的实际情况为母亲投保，各家公司都有很不错的产品。关键是要找以为可以信得过的、专业负责的代理人，万能险很好，但由于其复杂性，也给了很多代理人“忽悠卖点”，还是在这里找一位专业代理人了解一下，让代理人根据你的具体情况帮你做需求分析和保障组合的建议吧。

还需提醒：你的保障充足，可以使母亲更安心，而且随着年龄增长，你将越来越担负家庭责任，以及对父母的赡养责任，所以趁着年轻，给自己规划一下合理的保障吧。

广州 中国人寿 周宝翠

你好：这个年龄买万能险不合适，因数万能险比较复杂，还有相关的初始费等费用要扣除，看得出你注重的是保障，特别是重疾保障。

不知你是否知道你上面所指的30种400类的病，是要你用高昂的保障成本付出，而且是消费型的如果没发生疾病所交保费也没有了，还要随着年龄的增长，保费还是增加，也许到65岁、也许到70岁再有病，那份保险不知是否还能帮到你的母亲，建议把这些问题通过平安电话热线95511转人工了解清楚。