咨询内容：到年底了，公司给了年终奖金，想做些投资，但是现在市场的投资产品纷繁复杂，所以我想到做一份投资型保险，自己觉得这样比较合理，既购买了商业保险，又可以投资，而且感觉保险公司的投资产品会越来越丰富多彩，将来必然是一个热门的投资趋势，所以想请专业人士帮我设计一下

咨询网友：李伟(北京)

专家解答：

北京 华康代理 张磊

金融领域认定的稳健的家庭理财模式应具备以下几点：

1.充足的保险：意外保障+健康帐户+寿险

首先准备全面的保障：把威胁家庭经济的重大风险转移给保险公司，在任何情况下维持家庭经济的稳定，转移小风险－疾病的住院和手术费；意外的门诊、住院和手术费在保额内报销+住院津贴

规避大风险－与报销无关，额外高额赔付身故、残疾和重大疾病导致的家庭重大经济损失，保障生命价值的实现，完成我们为人之子，之夫妻，之父母的责任，在危机时刻挽救家庭的经济生命。

2.周全的养老计划+稳定的教育金储备计划：确定的需求用确定的理财方式解决：用保险来准备长期的、保证性的、稳定领钱的养老金帐户和教育金账户，使我们从现在开始无压力的强制存款，为自己准备一个享有有尊严的富裕的老年生活，为孩子的教育准备确定的教育金。把自己的生活品质掌握在自己手中。

3.适度的理财帐户：有节奏的领钱，参与保险公司的资金运作分红和复利增值，规避通货膨胀对资金的损失。通过时间+复利+专业机构，实现提高收益、降低风险。

多越领越多：抵御通货膨胀，保本增值，越领越多有了风险再也不怕当然全面的保障不可能一步到位，生活和收入会越来越好.这只是一个家庭保障体系的分析诊断要想知道自己需要补充哪些还要通过家庭保障诊断调查表来做保单组合，聪明的客户已经发现买保险可以货比三家了，明明白白去消费了.目前市场上这么多好产品究竟哪些产品适合哪些客户，这就是我们每日研究的课题.量体裁衣，就需要沟通.超市向导各家意外，大病养老的投保规则

北京 平安人寿 汪晓红

根据您的需求情况，应以终身寿险(定期寿险)20万元+重大疾病20万元+意外伤害10万元+意外医疗1万元+住院费用报销以及补助，年交保费6000--8000元左右；具体的保额和保费，详细需要见面沟通，才能设计适合您以及您家庭的保障计划；

北京 明亚经纪 黎娜

投资房产也好，投资型的保险也好，关键是要看您希望这笔投资起到的效用和您什么时候要花到这笔资金？以及您对投资时间和流动性的要求。

确定了这些目标，和你的年龄保障状况等，才好对您做量身的规划，您提到偏重健康的投资不知是否还未做过健康保障规划，若没有，应在完善健康及意外的规划后，再考虑投资型的保险。