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保险专家1对1条款解读
咨询内容：现年34岁，有一儿一女，有房有车，存款不多，无贷款，有投资实业，一个公司及一个工厂，有早年购买的友帮一份，不多，有社保，月收入3W元，请专业人仕帮我做一份计划.一是资金保值，二是如有意外不会影响到现有的生活，
问题补充：现有友邦一份，寿险分红型（30000元），养老险（50000元），意外伤害（75000元），重大疾病（90000元），请各家保险公司给我一份计划书，加上投连险，一年保费不要超过50000元，意外保额300000元，重大疾病300000元，寿险300000元。谢谢，可以发邮件给我。
咨询网友： tony (东莞)
专家解答：
九江 富邦国际经纪 张红军：
您的保险意识非常好，现在买保险不过是保障了，还可以保值，还可以分红，还可以增值
按您的经济情况，可以考虑理财分红型终身寿险+重大疾病+意外险，每两年反利一次，一直到终身，详细了解请联系我.
保费控制在年收入的10-20%以内。
北京 中国人寿 周合义：
您是一位事业非常成功人士，恭喜您有保险意识，根据您提供的信息。
我给您一建议是：健康险+意外险+投资养老
郑州 中国人寿 赵琳：
先说保障。你全家都需要意外伤害和重大疾病保险，最好拿出近三年平均年收入的15%买各类保障型产品，把保额设计得相当于家庭年均收入的10倍。这样，即使遭遇最可怕、最缠手的意外伤害，罹患最花钱的重大疾病，也不至影响家庭正常生活。再说保值。每个保单都有现金价值，越临近保险期限，现金价值越高，最后一年的现金价值等于或略小于风险保额，所以，保障型的险种也有保值功能。很多险种还有“保单借款”特别条款，做生意万一受挫，保险金不参加破产清算，不被用于抵债，被保险人可以取出保单现金价值的70%用于东山再起。
另外，遗产税开征在即，保险金免征遗产税……这些都是广义的保值。在自家整套保险计划里安排一定比例的分红型寿险，与其它类型的保险品种巧妙组合、合理搭配，既能享有高额的保障，又能分享保险公司的经营成果，这是狭义的保值。保险还有凝结亲情、储存关爱等更多功能。选当地代理人帮你好好设计吧。
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