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保险理财需注意的几个问题
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[导读]:投资型保险作为一种投资理财产品,丰富了人们的投资理财渠道,满足了消费者在保险合同存续期间追求资金回报率的需求。购买投资理财型保险需要注意哪些事项?幸福人寿重庆分公司的理财规划师向市民提出以下建议:

  家庭理财中无保险——等于“跳裸体舞”

  最近,市民王女士找到阳光人寿重庆分公司理财规划师,希望给她讲一下如何理财。王女士说,她和老公的收入都不错,两人月收入有1.5万元左右,而王女士的老公喜欢炒股,几乎把家中所有的积蓄都投了进去,可惜的是,王女士老公的“股技”不如人意,不但没赚到钱,几年来还亏了近10万元。

  阳光人寿理财规划师对王女士家庭的资产配置梳理后发现,除了一套房子,王女士家的资产就是少量的现金和股票,其中股票资产大约占了50%,属于典型的冒险型配置,使得家庭的资产处于高风险中。

  于是,阳光人寿理财规划师就根据王女士家中的情况,建议王女士:必须降低股票资产的配置,至少保留3至6个月家庭生活花费的现金,用15%到20%的资产给先生及她自己购买一些重大疾病、意外伤害等商业保险,用20%到30%的资金采取定投的形式购买基金或理财型保险,给娃儿积攒教育金或为夫妻俩养老早做准备。

  最后,阳光人寿理财规划师告诉王女士:“家庭理财配置中必须要有保险,如果没有保险,家庭理财就等于在‘跳裸体舞’。”

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