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“福满一生”怎么样
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[导读]:生存金、特别生存金、关爱金、当年即返生存金等作为分红保险主力军之一,今年来各保险公司推出的分红型两全保险新品超过10个,生存金返还名目增加、返还速度加快。不过,保险公司虽在生存金返还上花样翻新、市场定位更加细分,但仍难掩其保障功能不足的弱势。

  “福满一生”对于因为意外伤害身故给付的保险金要高于其他产品,除了给付身故保险金,会按基本保险金的8倍给付意外伤害身故保险金。但该条款有严格要求,须在18周岁保单生效对应日起至福寿金开始领取日前身故,并且是“自意外伤害发生之日起180日”。

  所统计的七款产品中,“金悦人生”和“好利连连”考虑了极端意外情况下的保障。如果投保人和被保险人非同一人,若投保人因意外伤害导致身故或者高残,被保险人可获得保费豁免,合同继续有效。

  但并非所有状况都可以享受保费豁免,例如好利连连规定投保人身故或身体全残时年龄介于18周岁至60周岁之间。

  仅从所统计的六款产品来看,如果注重生存金返还,“福满一生”、“金悦人生”、“好利连连”、“富贵金生”较有竞争,如果注重满期金领取,则“常青树”、“红上红E款”更有竞争力,如果注重风险保障,“金悦人生”和“好利连连”的保费豁免功能更有吸引力。

  需要注意的是,由于资金时间价值的存在,理论上来说,在生存金给付水平一样的情况下,满期金给付时间越晚,其支付金额应该越多。

  记者经过统计发现,保险产品的保障性能需要提升。目前市场上两全保险产品更多是一种储蓄替代性产品,为了迎合消费者保本需求和应对市场竞争,在保险设计中,一些分红型保险产品增加了理财功能而减少保障特性。(来源:21世纪网)

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