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中长期投保可选万能型储蓄类产品
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[导读]:近期万能险遭遇尴尬,曾经风光无限的明星险种,如今惨遭无人问津的境遇,甚至一度面临“退保潮”的冲击。结算利率逐步下滑,数款产品甚至停售,万能险还有春天吗?专家称,面对“退保潮”,大家不要盲目跟风遇冷的万能险仍然拿适合中长期持有。

  万能险是“万能型储蓄类寿险产品”的简称,是一种可以任意支付保险费、任意调整死亡保险金给付金额的人寿保险。万能险为何会遭遇如此发展瓶颈呢?其实自2008年保监会力推行业结构调整以来,寿险业更加注重发展长期型和保障型业务,保险公司的投连险和万能险业务普遍有所收缩,转向传统保障型产品和分红险。原本万能险巨大的份额和市场占有率一下子就被瓜分了。另一方面,新会计准则规定投资部分的保费不计入“保费收入”而计入“保费存款”。这意味着万能险的保费绝大部分将不被确认为“保费收入”,统计方式的改变令主攻万能险的公司市场份额随之缩减。那么这是不是就意味着万能险不能买了呢?不是的,专家说万能险是适合长期持有的险种。

  一般说来,万能险的客户交纳的保险费被分成保障和投资两部分。这样投保人通过万能险参与投资,可以帮助自己获得长期的、稳健的收益,成为长期理财的工具之一。最近一段时间投资市场一片低迷,万能险起码具有账户保底的功能,这也成了吸引投保人的地方。不过,并不是所有人都适合购买万能险,万能险的投资优势只有在中长期才能有所体现,加之在购买前期扣费较多,因此短期退保可能会得不偿失。从这个角度讲,万能险的确有些不适合的人群,如老年人群、追求短期高回报的人群等等。

  而目前市面上停售的万能险只是少量产品,大可不必如此恐慌。业内专家表示,如果一个家庭既有保障的需求,又有中长期的财务目标,如儿童教育金目标等,那么万能险就是一种很好的理财工具。产品固有的周期性大可不必过于在意,因为中长期来看,投保人并不会有什么损失。购买万能险的消费者都应该要了解这一点,它不是一种适合短期获利的理财产品,因此在时间上的花费一定是少不了的。

  其实不单是万能险,其他险种也有自己销售的高峰和低潮期,盲目跟风的人永远都拿不准到底买哪个好,因为他们不清楚自己的真正需求,总是在选择和彷徨中错过最适合自己的产品。因此,无论买何种保险,只要认准了符合自己的情况,大可放心的购买。

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