市面上的儿童保险产品主要分为三类：儿童意外伤害险、儿童健康医疗险和儿童教育储蓄险。孩子在成长过程中难免发生磕磕绊绊的事，因此少儿意外险是必要的，健康医疗险是保障，考虑长远还要买教育储蓄险。

　　儿童活泼好动意外险很必要

　　数据显示，我国每年因为意外伤害导致五万少儿身亡、40万少儿伤残，达到了新生儿的2%，所以意外伤亡已经成为少儿的头号杀手。

　　儿童活泼好动，好奇心强，发生意外的可能性大。因此，建议家长们为孩子首先要购买意外险。

　　其实，意外保险的费率便宜，保障范围广。比如，中国人寿有一款专门针对180天以上、18周岁以下孩子的保险，叫做“英才卡”，保费一年100元，平均一天不到3毛钱，就可以给孩子一份4万元的意外身故保障和4万元意外伤残保障。孩子若不小心摔伤扭伤，要去医院治疗的时候，这里面还包括门诊或者住院费用两万元。“英才卡”意外险属于消费型的，一年一交费，方便实惠。

　　重症发病率上升健康医疗险作保障

　　不说孩子的日常感冒住院，近些年，一些孩子得白血病等癌症也常见诸报端，不少家长都在为孩子的健康担心，想给孩子买一些健康保险，却不知怎样购买。

　　对此表示，造成目前孩子重病多发的特定原因，主要是新婚夫妇住新房，母亲在怀孕期间胎儿便受到污染，孩子出生后对环境比成人更敏感，所以致使未成年人重病发病率上升。另一方面，玩具对孩子造成的伤害也不容忽视，许多玩具甲醛超标，孩子长时间暴露在这样的环境里，对健康极为不利。

　　建议，家长可以把对孩子健康的担心，转化为买一份健康保险，当疾病来临时，可以有更多的财力去应对，帮助孩子恢复健康。孩子的健康险，一般缴费低，保障时间长，因此建议家长及早为孩子购买健康险。她说，还有一种住院医疗保险，通过健康险的主险附加一份补偿性质的住院医疗保险，费用也便宜，一年三到五百元，很划算。

　　陪伴孩子成长教育储蓄险很有魅力

　　在考虑孩子的健康和安全之后，很多家长会想到孩子成长发展的长远问题，会为孩子上大学、就业甚至婚嫁时的不菲花费而上愁。这种情况下，肖红梅建议家长们未雨绸缪，可以根据家庭的经济状况考虑教育储备金。

　　一个孩子从出生到大学毕业，保守一点算费用，至少要三十到五十万元。家长们可以通过很多方式储备这部分费用。可以通过银行的理财产品或者储蓄，或者购买国债、基金、股票等。但通过买教育保险来达到教育储备的功能，也是70后和80后家长看重的投资渠道。因为这种教育储备保险，在保证人们资金安全的情况下，同时还有一定的收益和分红，而且能够保证到孩子需要用钱的时候，通过合同契约的方式拿出来。

　　中国人寿有一款国寿鸿运少儿保险，以两岁孩子为例，家长每月存1600块钱左右，连续存13年，到孩子18岁时可以领10万块钱的成人金，22岁还可以领10万块钱的创业金，25岁还可以拿10万元的婚嫁金。此外，从两岁投保到25岁中间，依据近几年的分红回报测算，届时可以达到11万左右的分红金（年度红利视保险公司的年度经营状况而定）。目前另一款与宝宝一起长大的保险——“福禄宝宝”，凭借成长年金岁岁递增，养老祝寿金保证领取，保费豁免、多重收益的特点，也受到年轻夫妇关注。