家庭年结余20万：重大疾病保险保额如何分配

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[导读]：一个家庭只拥有医保不足以应对风险，应以商业保险最为补充，完善家庭的风险保障，重大疾病保险是家庭中必不可少的一份保险产品，如果一个一家三口的家庭年资产生育在20万左右，那重疾险该如何配备？家中个人的份额又该如何分配呢？

　　商业业保险中的重疾产品主要解决三个方面的问题

　　1、解决因身患重疾后收入中断或下降的问题，避免因收入中断或下降导致家庭现有资产缩水；

　　2、治疗费用：弥补社保不能报销部份的费用，如自费项目、报销范围、报销比例、门槛费、封顶线等；

　　3、后期费用：康复费用、护理费用、营养费用。

　　关于重疾的配置问题

　　家庭中的每一个成员都要建立重疾险，用年收入的5%~10%去建立，杠杆比例要求为1:25（即1万获得25万的赔付）。

　　关于份额的分配问题

　　家中的成年人至少重疾的保额为30万，小孩（未成年人）可考虑保额20万，由于目前重疾产品大都数为分红型产品，所以尽量选择英式分红（俗称增额分红）。年度红利以增加保额的方式分配，在客户最需要保障的期间，无需再次申请核保、体检，自动增加保额。同时当年红利也计入下一年度红利分配的基础，是“复利累积”的分红保险，带动红利保额和保单现金价值不断长大。

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