分红保险常见问题解答

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[导读]：分红保险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品。本文将解答分红保险的常见问题。

　　4、分红水平是否由公司随意确定？

　　答：分红产品给客户的红利分配，并不是由保险公司随意确定，因为保险公司的经营活动要受到保监会严格的监管：

　　（1）分红产品要经过保监会备案后才可以销售；

　　（2）对分红产品设立单独的账户进行核算（投资也是单独核算）；

　　（3）每年的财务报表和都要经过独立的外部会计师事务所进行独立审计；

　　（4）每年都要将分红业务上一年度的年度报告及分红方案上报保监会；

　　（5）公司将在每一保单年度向保单持有人寄送红利通知书，告知客户红利的分配情况。

　　除此之外，保监会还通过其他非常规检查的办法，对保险公司的经营活动（包括分红保险的经营活动）进行监督和检查。

　　5、红利将如何分配给客户？

　　答：根据保监会规定，在每一会计年度保险公司应将不低于当年全部可分配盈余的70%分配给保单持有人。在具体的分配过程中，由于不同分红保单在不同年度对死差益、利差益的贡献会有不同，每张保单能分配到的红利数额是保险公司基于公平的原则，按照保单贡献的大小来确定的。相应地有两个因素来衡量每张保单的贡献大小：保单现金价值和危险保额，现金价值对应于利差损益；危险保额对应着死差损益。同时，保险公司在每一会计年度还会向保单持有人寄送分红保险客户报告，说明公司分红保险经营状况及分红政策、当年度可分配盈余、保单持有人应获的红利金额及其计算基础和计算方法，充分做到对客户透明。

　　6、客户享有分红后，保单中除分红外的其它利益是否会受到影响？

　　答：客户保单中除分红外的其它利益，不会因分红而受到任何影响。分红保险产品除分配红利给客户外，像传统寿险产品一样，它还提供基本的寿险保障，如身故保障、生存保险金给付等，其内容和金额在保险合同中都有明确的约定。