保障对象：自己年龄：27岁职业：记者

　　社保：有

　　主要想获得的保障：人寿保险、重大疾病保险、医疗保险、意外险

　　希望每年交的钱：3000元左右

　　专家分析

　　保险保的是风险，更是风险之后我们应该承担的责任。

　　寿险主要是责任的体现，楼主目前的情况，主要责任还是在于父母赡养方面，待婚后，再增加对妻子的照顾责任，买房后，再增加正常还贷的责任，有了宝宝，就有了子女教育责任。

　　在寿险方面，可以适当增加些消费型定期寿险，覆盖赡养责任即可（根据每年给父母的赡养费用及父母的年龄等计算），以后再逐步增加，定寿费率低，几十万的保额也才几百元。万一发生极端风险，至少可以在经济上回报父母了。

　　重疾险补充社保，解决高额医疗开支及营养费等问题，还有一点就是补偿疾病康复期间（2-5年）的收入损失，这点有时候比直接经济损失还高。可以根据自身情况估算下保额。

　　意外险的重点在于解决意外伤残导致的长期收入大幅下降后，基本生活保障等问题——至少不会给家庭带来沉重的经济负担。这个是结合日常开支等因素来计算。

　　额度测算好了，再结合理财习惯选择用什么产品类型来搭配解决（消费型、返还型、还是可变额的万能险、投连险等）。

　　保额、产品类型都确定了，就可以进行最后一步：保险公司及产品的选择了。如果直接进入这一步，就好像大海捞针——北京是保险公司最多、产品线最全的城市之一，几十家公司成百上千产品，没有个思路去盲目对比，最终比晕了还可能选择了不适合的产品。

　　保险是一门非常严谨的科学，绝非盲目购买

　　随着社会的进步，保险规划在家庭生活中越来越重要，但对于如何科学的购买保险，目前在国内还不被大多数人知道，很多人购买保险都是“随意购买”，并不是根据家庭的实际情况来规划，一但遇到紧急情况，钱虽然花了，却不能解决实际问题，其实作为一份科学的保险保障规划案，和家庭的现金流缺口是紧密相关的，下面是我写的几篇关于如何科学选择保险的文章，可以先看一下对保险先有个初步的认识，减少保险买错的概率

　　买保险3要素

　　1选择代理人

　　一个好的代理人才会给您提供一个合理的解决方案，才会给您推荐合适的产品组合，才会达到最好的性价比，一个能力差的代理人这些服务是不能提供的,如果给您推荐的方案不适合或产品不对路，您只能花冤枉钱！

　　2选产品

　　目前国内的保险产品差别很大，保险产品直接影响客户未来的利益（保障利益和经济利益），所以一个好的产品将伴随您一生，产品选择是非常重要的环节。

　　3选公司

　　保险公司应该是最后选择的，因为能开保险公司都要有一定的实力（目前能开的起保险公司的背景都不一般），只要一家公司经营不出现大的失误，产品设计合理，保险公司破产的可能性还是很小的，所以公司的选择应在第三位。

　　案例参考

　　保险科学规划之三家庭保障选购概念篇（原创）

　　28岁白领防止月光，强制投资保障计划

　　传统险，万能险，投连险之差别对比（原创）