45岁年收入30万买什么保险好

　　专家分析

　　从收入情况来看，收入是高收入阶层。首先要考虑意外险和护理险。保自己的赚钱能力。

　　至少需保额为450万。

　　这个数据是每年收入30万元，到退休时，还有15年的工作时间，能够赚到450万元的收入。所以需要保额为450万元。

　　这样的保额以重疾险（护理型）、意外险，需要医疗险的情况下，还可以补充医疗险。

　　如果要为您设计保险方案，您必须提供详细的个人资料，如年龄，性别，工作类别，办理交费期和保障期多少年，多大的保额。在重疾险、意外险、医疗险、养老险中，是侧重哪方面等。

　　一．已有保障﹙社保、商保的额度明细﹚

　　二．最关心那些方面

　　三．优先顺序是什么

　　四．可以支付的费用﹙责任、收入不同，预算也不同，一般在年收入10%——20%﹚

　　五．收入及开支

　　六.是否有负债、总额多少

　　七.是否有固定的费用赡养老人

　　保险规划关系到您现在乃至未来的几十年的诸多问题，建议您选择一位您信任的代理人，先协助您整理一下您家现有的社/商保险以及您家庭的收入/支出/负债/及您对未来的期望值，这样思路会更清晰！为您量身定制的保险组合也会更适合您，毕竟保险是要伴随您与您最爱的家人一生的保障！也是您给自己与家人最贵重的礼物！在未来不确定的日子里，给自己与家人一个确定的未来！所以谨慎花一点时间选择适合您的保险，是非常有必要的！保险不是越多越好，钱要花在刀刃上，能在您一生不同阶段提高您与家人的生活品质才是最重要的！

　　一）个人及家庭的风险程度。其中包括

　　1）疾病风险的高低主要是家族的遗传病史，有害工种，生活环境，个人生活习惯等等

　　2）财务风险个人及家庭的财务稳定性

　　3）已有保险的状况。包括社保团体保险已有个人商业保险等。

　　二）主要家庭保障重点在哪里？

　　1）谁是最需要保险的一般是家庭支柱和家庭最高风险人

　　2）所需要投保的人主要保障缺口为那些？

　　一般保障原则：成年人家庭责任高，社会及生活压力较大，投保时会给家庭造成灭顶之灾的高危风险，优先投保

　　如身故风险重疾风险意外风险

　　孩子不同于成年人，高危风险较低，医疗风险较高投保时应该将各种医疗险放在首位，将其他低概率风险

　　暂缓投保。最后考虑教育金婚嫁金等

　　三）经过上面的风险评估和保障缺口确定后开始进行产品搭配。

　　第一步最少的钱获得最大的保障（定期+终身）

　　第二步在财务状况准许的情况下增加理财金类保险，目的是稳定及降低家庭的财务风险

　　案例参考

　　最便宜的重疾险最好的家庭理财保障规划产品

　　[原创]李先生养老年金保险案例