想买商业保险,有几个问题不明白,想请教专家给予指点.1.终身寿险:终身寿险如果从未发生理赔,所交保费什么时候才能领出来,是不是Over了才能领到,那领上还有什么用,活得时候花不上,Over了再多钱也没用了,算作遗产吗?2.定期寿险:如果买了定寿,30年交,以后每年都是按最初约定的保费交吗,不会过几年再增加保费吧.3.住院医疗保险：想选择一款这样的医疗保险，是主险品种，有续保功能，能够定额给付，住院包括意外和重疾，保险责任要最全的高档次的产品。

　　专家分析

　　1、客户签单时必须履行如实告知的义务，要认真的填写投保单，尤其是个人信息和健康状况。不存在代理人的不告知。公司会对您填写的情况及健康状况进行核保。核保的结果是：A、符合条件的承保；B、不符合的或有异议的会让您去体检，体检没有问题的可以承保。如有问题，根据轻重或是加费或是拒保。

　　2、投保前的体检是根据核保规定走。50岁以下是有年龄和保额的限额比，50岁以上不管买多少都要体检，而体检的项目也是有限额比的。部分不带风险保障的养老险可不体检。是否需要体检要根据你买的险种和保额而定。

　　3、对投保前的如实告知有两种处理办法：A、过失不告知，B、故意不告知。投保时不知道自己有病的为过失不告知，处理办法是退费。投保时知道有病而不告知的为故意不告知，处理办法是解除合同不退费。

　　于您的问题做如下解答!

　　1终身寿险:终身寿险如果从未发生理赔,所交保费什么时候才能领出来,是不是Over了才能领到,那领上还有什么用,活得时候花不上,Over了再多钱也没用了,算作遗产吗?

　　终身寿险：有固定年限交费和不固定年限交费的两种，固定年限交费的，到时交费期限后，可采取退保的方式把保费领出来，不固定的您可以保单现价做部分领取，例如平安的万能产品它有终身缴费的权利，但是账户里的现金您可以做部分领取。这个账户您自己说的算。保险是可以避税避债在您的合同里你可以指定一个或者多个收益人作为遗产留给受益人。

　　2.定期寿险:如果买了定寿,30年交,以后每年都是按最初约定的保费交吗,不会过几年再增加保费吧.

　　定期寿险如果买了定期寿险是按着您最初合同约定的保费缴纳中途是不加费的！

　　3.住院医疗保险：想选择一款这样的医疗保险，是主险品种，有续保功能，能够定额给付，住院包括意外和重疾，保险责任要最全的高档次的产品。

　　各家保险公司的住院医疗保险都是作为附加险购买的。但是平安的万能保险意外伤害意外医疗重大疾病都是在主险里面涵盖的不需在加费。

　　1.终身寿险:终身寿险如果从未发生理赔,所交保费什么时候才能领出来,是不是Over了才能领到,那领上还有什么用,活得时候花不上,Over了再多钱也没用了,算作遗产吗?

　　终身寿险：有固定年限交费和不固定年限交费的两种，固定年限交费的，到时交费期限后，可采取退保的方式把保费领出来，如是分红型的产品退保后基本上可以领到的是所交的保费+分红，基本不是亏本。如不退保，终身后，赔付保额可交到指定受益人手中。如不固定年限交的，如现在的万能险，它具有交费灵活，领取灵活的特点，交费中途如需要急用钱，可以做部分领取，但保额会等额减少。如中途不领取，终身后赔付金额是保单价值105%或保额两者取大赔付给受益人。身故后的赔付算作遗产交到指定的受益人手中，不上遗产税。

　　2.定期寿险:如果买了定寿,30年交,以后每年都是按最初约定的保费交吗,不会过几年再增加保费吧.

　　定期寿险：商业保险一般都是采用均衡费率，在交费期间保费是不会增加的。

　　3.住院医疗保险：想选择一款这样的医疗保险，是主险品种，有续保功能，能够定额给付，住院包括意外和重疾，保险责任要最全的高档次的产品。

　　各家保险公司的住院医疗保险都是作为附加险购买的，有些公司的万能险产品，就附带重疾，并不额外收费，住院，意外伤害，意外医疗及住院补赔等都是附加在主险后的。