30岁，家庭月收入一万左右，有社保，另有一岁小孩，主要侧重保障（意外，重疾，医疗），最好是有分红，哪种保险比较适合？

　　专家分析

　　保险的真谛是保障，买保险，意外、住院医疗、重大疾病应是首选。

　　年轻人要面临买房结婚生子等一系列人生大事，所以考虑保障型保险的费用要控制在10%左右，不要让它成为以后生活的负担。通过合适的保险一样可以拥有全面保障。

　　推荐一款五项全能型保险，它提供重疾和意外的保障，有固定返还和分红还有满期金。一旦发生风险保险公司直接赔付，过了观察期有12类重疾保障，有病保病，无病增值，没有发生赔付满期全部领出作为养老的补充。非常适合年轻人投保。

　　您步入而立之年，为自己和家人考虑拥有一份保障是必须的。根据您提供的资料，您的年收入应为12万左右，加上您有一岁大的小孩（我估计您应为家庭主要的收入来源）所以您个人的保障应首先考虑，初步计算您需要的保障为12万*5=60万。一般为客户设计保险计划时，我们会以年收入的10%-20%作为参考，您的预算5000元有点低了，保障计划可能会有不足。如果您坚持不能超过这个预算给您的小孩购买保险请注意以下几点：

　　1．早买早划算。年龄越小投保，所缴保费就越便宜，所买的寿险就越划算。

　　2．费用不宜太高，缴费期不宜太长。给孩子买保险切忌互相攀比，应根据家庭经济状况量入为出。

　　3．值得提醒的是，孩子固然重要，但别忘了家长毕竟是收入的来源。只给孩子投保，一旦家长发生意外，如失业、身故，孩子则失去了保障的来源，而如果保费过多，不要说将来，现在就有可能影响家人的生活。

　　4．选择儿童保险的重要原则是保障第一、收益第二。有的家长在购买保险时经常走入误区，往往只偏重于能够给付教育保险金的险种，甚至觉得买保险就要为孩子一辈子考虑，据调查有相当多的家长为孩子投保养老保险。但专家建议，应最先考虑孩子的健康和成长的保障问题，即首先考虑保障，然后才是投资回报。

　　小孩可以考虑：意外＋住院＋重疾＋教育金

　　您现在已经有社保了，还有一岁的宝宝，保险的基本功能和真谛是保障，建议先考虑传统保障型的险种，如重疾+意外+住院医疗三者的组合，这样的健康保障比较全面完善；作为家庭支柱的您，应该把有限的保费支出最大化得到保障，不建议考虑带分红的重疾险种，因为这样重疾方面的保障会削弱的。

　　案例参考

　　每月300元的男性重疾保险

　　信诚「及时予」长期疾病保险B款你的身体在等你做一个决定（之二）