无房贷无车贷，家人身体都健康（体检OK），人人都有医保社保。存款充足，工作安全，收入稳定，有没必要买商业保险？

　　专家分析

　　商业保险的目的在于：

　　1、弥补社保的不足，补偿不确定风险导致的严重经济损失；

　　2、积累闲散资金，建立专项的健康医疗、退休养老辅助基金。

　　是否购买商业保险，取决于家庭应对风险的能力，如果各方面都很充分，完全没有后顾之忧，那商业保险可有可无。

　　建立一份完善全面的保障规划，首先要风险评估，然后需求分析，再是按实际需求设计合理的计划，非简单盲目推销，毕竟不是一次性消费品。

　　保险是我们生活当中的必需品，虽然社保医保，但保障有限。普通医疗社保可以分担一些，但如果是重大疾病方面医疗费用是很大的。社保和商保本不冲突，建议您在意外和重疾方面保障。

　　商业保险就是在没有风险的时候准备可能要发生的风险紧急资金，商业保险就相当于你家财务的防守员，有再多的钱，未可知的因素很多，有了防守员，在你的家庭财务上更安全了。

　　商业保险当然有必要买。社保是低水平，广覆盖。将来的养老想要过得舒适一些，过得更有尊严一些，就要有一些商业养老保险做补充。另外，医保解决的是报销的问题，而在生病期间的营养补充问题，医疗费现金问题等等，都可以用商业重疾险和住院补贴型保险来补充。还有因为保险公司具有专门的投资机构，所以分红理财险的中长期投资收益也是比较稳定和可观的，况且商业保险还有避税，保全、和谐传承等好多好处，建议你合理的买一些商业保险，让自己的家庭更加和谐，美满。

　　社保是低保障广覆盖，从媒体上我们会经常看到或听到“养老金替代率”这个词，说明不论是国家还是个人都在关注养老的问题。目前养老金替代率不到25%，现在有好的生活品质，并不意味着未来一直这样好，要保证未来的生活品质，必须用商业险来补充；再看医保，拥有医保并不是个人就没有损失，起付线以下要个人自付，超过一定比例要个人自付。有了商业医疗险就可以把个人的损失降到最低限度。

　　有社保的情况下再投入商业保险的话，也是有必要的，保险可以解决人身的十大难题，这是其它任何的东西都比不了的，在平平安安的情况下，可以起到保值增值的作用，鸡蛋不能放在一个篮子里的道理，你应该明白的，分散投资对于家庭来说有莫大的好处，但是，具体应该选择什么样的险种，建议找一个专业的代理人咨询，不要因为是熟人而抹不开面子，胡乱存一份就得了，这样就会是比其反，弄清楚保险责任是很有必要的

　　您拥有了社保，那就是拥有了最基本的保障，但是社保保而不包，对意外、意外伤害是不赔的，重疾的保障也很小。您的收入稳定，也有充足的存款和股票收益，也就是说您和您的家人万一遇到风险您有足够的应对能力。但是您有没想过，你这样是用您的银行存款和投资收益来应对将来不可预知的风险，成本是很高的，可能一场大的风险会使您和您的家人生活品质会大大下降的。您考虑过有没有以很小的代价就能解决各种风险对您家庭经济造成的损失呢？如果有您愿意接受吗？

　　您可考虑每年拿出您家庭年收入的２０％，我想不会对您的家庭生活造成大的影响，这笔钱用来为您和您的家庭建立一套备用的金钱系统，一旦您和您的家庭遭遇不可预知的风险，这套备用金钱系统会变成大量急用的现金帮您和您的家庭度过难关，使您和您的家庭的生活品质不会下降，没有风险的话，这套备用的金钱系统又会使您和您的家庭生活品质锦上添花，使您和您的家庭生活更加富足

　　案例参考

　　人为什么要买保险？

　　人身保险是社会保障体系不可缺少的组成部分

　　负利率致社保基金不安全补充商业保险转嫁风险