本人31，男，已婚，近期有要孩子的打算。需求：保终生、重疾和意外和医疗最好都包括（重疾和意外为主），保险品种偏向保障而非分红功能，最好能返本并有一定的收益，不排斥消费性的
保险的意义是保障，无论是那家公司的哪一个险种，没有好与坏之分，最重要的是什么样的保险规划真正的适合自己，能够解决自身的后顾之忧。
31岁的年龄，有社保的前提下，确实还注重大病的关爱，加强意外的保障，还可以补充医疗费用的不足之处。
最后可以合理规划理财，养老金的补充和储备。
保终生、重疾和意外和医疗最好都包括（重疾和意外为主），只有中意保险公司的重疾和意外和医疗可以单独购买，到期返现金价值。保终生。保费低。
其他公司意外险、医疗险、重疾险不能单独购买。并且不返不保终身是消费性的。
品种偏向保障而非分红功能，最好能返本并有一定的收益。能返本并有一定的收益只有分红型保险。
建议你购买中意的福满金生两全保险分红型的产品。特点是低保费、高保障，保障全面，集意外、重疾、医疗、教育金和养老于一体；固定返还快，利益高。
家庭购买保险的顺序应是先大人后小孩，优先家庭经济支柱其次才是孩子，购买保险的保费的支出也是跟家庭年收入相挂勾，应是年收入的10-15%比较合理，险种的选种也尤为重要，应首先完善意外医疗、住院医疗其次是重大疾病、意外伤残、身故保障最后是教育金的储备、养老金的储备。
每个险种都很好，但是每个家庭的情况却不一样，需求也不同，所以根据自己的家庭情况设计最适合自己的方案才是最好的。
保终身就不能到期返还本金，不要分红的或者理财的就无法有一定的收益！
消费型的非常好，缴费低，保障高，是真正的保险！家庭压力较大的话可以选择，但是无法还本也没有收益；
这个阶段可以考虑储蓄型的分红险附加重疾和医疗，这样的话，保障重疾和意外的同时，每年有分红增值，到期领取保险金额+累计年度红利之和+终了红利作为养老生活的补充！
准备要宝宝了，可能压力也会相对大些，为自己考虑一下保障方面还是很有必要的！看得出您对保险有一定的了解，但是对某些概念可能有点模糊。
因为处在家庭形成初期，建议可以先考虑低保费、高保障的保障型产品。顺序也正是您所考虑的意外伤害、意外医疗、住院医疗和重疾保障。后期可补充养老准备。
案例参考
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