女28岁，私企工作，月收入5000元，男29岁，家中顶梁柱，事业单位职工，月收入7000元，家庭年可支配收入10万元，打算两年生孩子和买房，每年保费预算1-1.2万/两人。侧重保障型的重疾险和意外险，暂不考虑养老险，重疾险要重保障的，就是较低投入较高回报，保本或消耗型的就可以了，不一定要分红的。希望重疾险保额不低于20万元，意外险保额尽量高点，因为身在农村的父母需要赡养，承受不起意外风险。
专家分析：
首先您的考虑非常正确，您和您爱人，正处在事业成长期，所以保障应险侧重医疗（重疾，意外等），养老不是首要考虑方面，进入事业成熟期后考虑也不迟。
下面帮您分析下，健康险的选择，您夫妻由于承担老人的赡养义务，所以家庭负担相对比较重，保障一定要足（高额），年可支配收入10万，左右按照科学的15%-20%的保费支出，1-1.2万的预期也算合理（毕竟没包括养老），重疾这块：虽然先生是家庭的顶梁柱，但是由于事业单位的福利相对很好，而妻子这块在私企工作，福利相对弱一点，按照重疾的补充原则，女方的保障可以高过男方，建议女方20-30万，男方20-25万左右，因为保费比较充足，可以选择储蓄型和消费型搭配的组合（储蓄型为主，消费型比较会消耗您的家庭资产）不考虑分红型的因为从保障角度说，纯保障线绝对比分红型的要完善的多。
意外：这块男方的保障一定要高于女方，因为男方收入高而且未来的增长速度也稳定高速，建议男方意外保障50-80万，女方30-50万左右，意外险都是消费型，所以希望两位也不要介意，
智胜人生—（万能险）很适合你们，你们两人年缴费在1.2万左右，有重疾、意外、意外医疗，保障可做很高。是一款理财兼具保障双重功能的保险，存取灵活，保额可调，用最少的钱为您解决高额的保障，有病看病，无病理财补充未来养老生活
按您的预算重疾方面的保额可以做到25万元。另外加上意外保障22万元
女方费用为5380元/年，男方会高一些费用为7000元/年左右，在费用方面可根据保额灵活调动，70岁后拿回所有重疾保费。
案例参考：
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