因为多年前出现过给小孩买保险然后骗保的事件，为了保障幼小的生命，保监会特规定未成年人的死亡赔付以5万为上限，广州等地为10万。

　　中德安联的理赔数据显示，在0—18岁儿童的理赔案件中，意外医疗费用补偿和疾病医疗费用补偿类型的理赔案占比超过70%。0—6岁儿童因疾病发生理赔额度比例最高，占比好过80%，并且其中将近一半的理赔原因是支气管炎和肺炎，平均每次的理赔金额在900元左右。

　　孩子小的时候，“大病不犯，小病不断”是很多家长共同的感受，从0—6岁的少儿险理赔结果也可以清晰看到这一现象。中德安联的保险专家建议年轻的家长，在考虑为婴幼儿购买保险时，要多考虑健康风险，多侧重医疗保障功能。一般来说，新生宝宝在出生7天后即可以进行投保。目前市场上的意外伤害医疗保险和住院费用医疗保险往往是以附加险的形式销售的，中德安联的保险专家建议年轻的父母在为小宝宝投保时，可以选择一份物美价廉的意外伤害保险作为主险，同时附加意外伤害医疗保险和住院费用医疗保险，这样的保险组合不但保障比较全面，而且经济实惠。

　　我国保险法律规定，儿童的死亡赔付金额不得超过5万元，累计赔付金额最多10万元，超过部分视为无效。因为儿童属于弱势群体，容易受到伤害，也容易被少数人利用，获取高额的赔偿。所以，全世界各地的儿童保险都规定了死亡赔付的最高限额，避免道德风险。

　　不过，不允许为孩子投保身故赔偿超过10万元的死亡保险，在实际操作中往往存在漏洞。由于各保险公司之间并不联网，投保人如果分散投保，很有可能突破10万元这个上限。

　　但对于投保人来说，这一问题并非无法杜绝。保险公司通常在投保前要求回答“是否在其他公司投保”，理性的家长在给孩子投保时应该如实填写。一般来说，在为孩子购买保险时，应注意两个问题。

　　首先，要看父母是否已经投保足够保险，只有父母有了充分保障，孩子才会真正获得保障。其次，应根据经济条件决定购买儿童保险，一般来说，家庭一年所有保费支出不要超过总收入的10%，儿童保费不是主要部分，购买时不要冲动，重复投保儿童人寿险只是浪费钱财。

　　警惕超额购买意外险最高承保额10万

　　河东区消费者陈先生介绍，儿子今年4岁了，为给孩子提供相关保障，经保险代理人介绍，他到三家保险公司分别购买了多款意外伤害保险。陈先生称，按照保险代理人的说法，他购买的五份保险产品最高保额总和达到120万元。记者随后调查发现，像陈先生一样给孩子购买多份人身保险产品的市民不在少数。

　　华康保险天津分公司一位顾问向记者透露，市场上部分保险代理人为提高保费收入，鼓励父母多为孩子投保，并用语言暗示这样能获得较高赔付，实际上是误导消费者。一旦孩子真的遭遇意外身亡，保险公司并不能赔付10万元以上，其他无效部分最多只返还保费。

　　市保险协会相关专家指出，2010年10月份，中国保监会发布《关于父母为其未成年子女投保以死亡为给付保险金条件人身保险有关问题的通知》规定，对于父母为其未成年子女投保的人身保险，在被保险人成年之前，各保险合同约定的被保险人死亡给付的保险金额总和、被保险人死亡时各保险公司实际给付的保险金总和均不得超过人民币10万元。