通俗谈保险

　　看看美国的教科书上怎么说保险。美国有一个著名的博士，叫做所罗门.休伯纳，他写了一本书叫做《人寿与健康保险》，1915第一版，现在已经再版第十三次，是北京大学保险系的教材。它开篇的序言就有这样的五句话，给各位分享一下：

　　1、个人对自己与家庭的责任，包括活着的时候，也包括死亡之后。一个人对家庭的责任不仅包括，活着的时候，赚钱给家人花，也包括死亡之后，要留一笔钱给亲人花。

　　2、一家之主的责任，（所以这里美国人再次谈到了责任），就是投保他的生命，提供保障给他的财务仰赖者。我们的一家之主指的是经济支柱，比如说我们家里，我赚钱最多，我就是一家之主。我就要买足够的保险，让我百年之后，让我的家人依然可以有收入的来源，这就是责任。

　　3、还有一句“家庭责任的认知，意味着人寿与健康保险重要性的增加。”一个人对于家庭越负责任就应该买足够的健康和医疗保险，不要因为一场大病拖垮全家；一个人对于家庭越负责任，就要买足够的人寿保险，不要因为死亡，让亲人失去收入的来源。所以，许多人讲美国人不太有责任，但是你会发现，其实美国人是最负责的，他们一再讲责任。

　　4、在财务工具中，对于个人死亡，能够很快提供资金以协助弥补财务损失的，人寿保险是独一无二的。各位，债券、国债、基金、股票这些东西，包括储蓄存单都是财务工具。当一个人死亡，银行是存多少有多少，股市是有多少卖多少，只有人寿保险是买了多少，一定要赔多少。我买了100万的平安一世终身寿险，一年交保费15400，我才交了两年——三万，假如我今天晚上结束了，保险公司要赔100万，这就是保险。那有人说了，万一你要是交到八十岁还没死呢？那就是赚得更多，比如一年，我赚二十万，再给我五十年就赚了1000万了。这不是错，中国人总说，买了没用这是错，各位，这不是错，买了有用才是错。我们不希望保险有用，卖保险永远不希望保险有用，我后面会给大家讲这个概念（买医疗险没有用是因为健康，买重大疾病保险没有用是因为没有得重大疾病，买养老险没有用是退休之后的收入很高，买教育年金没有用是因为父母有能力支付学费，买终身寿险没有用是因为还活着，买意外伤害没有用证明没出意外事故）。

　　5、消除意外和疾病造成的伤害是不可能的，因此，需要方法来应付损失发生之后的财务结果。不是因为买了保险就没有意外和疾病，也不是因为买了保险就有意外和疾病，这是两个事情。但是各位，许多中国人买不起保险会怎么说？我们常常会吓唬人买保险叫威胁法，有人说，我不买，我年轻，我说，小伙子别这么说，我去年有一个客户比你还年轻呢，今年一体检查出来肝癌，我们赔了他三十多万。他说：你看不买没事，一买得癌症了吧。各位，听起来很有道理，其实是胡说八道，为什么各位？假如买保险能把人买成癌症，咱们以后恨谁，不用再雇凶杀人，就给他买保险，要是这样的话，美国人早给拉登买了保险，信吗各位，现在都抓不着；阿富汗人早就给美国人买了保险，信吗？伊拉克人也给美国人买保险，中国人就给日本人买保险，买死他得了。所以你发现没？许多人买不起就说是东西不好，我忽然得到一个结论，所有说东西不好的人，都是因为没钱。别墅好吗各位？好。那穷人说好吗？还不是一套房子在山沟里，原来不就是住山沟吗？穷人住山沟叫破房子，富人住山沟就叫什么？别墅。各位，这就叫做没钱说不好，有钱真的重要，各位。所以，再有人说不好，我就说他没钱。有钱，有什么不好各位？买个乌七八糟也很舒服的。

　　一个人，哪天会得重大疾病，像癌症，没人会知道，但如果买了一百万的重大疾病保险，他就清楚地知道，任何时候患病，保险公司都要给一百万的救命钱，这事儿可以知道。一个人买了车以后，哪天会出车祸不知道，但是各位如果你买了足够的车辆保险，任何时候发生车祸，都可以让保险公司出钱赔，自己不花一分钱让车恢复原状。各位，一个人买了房子之后哪天会失火不知道，但如果买了足够的家庭财产保险，一旦发生火灾，保险公司给钱恢复原状，这也知道，所以，央视大楼不知道正月十五会起火，但他们买了所有一切险，结果他起火了，中国人民保险公司（PICC）就承担了将近15个亿的赔偿的责任，当然现在要鉴定，如果是央视人自己搞坏的，就不用赔了，如果是别人搞坏的就得赔，因为你买了房子自己烧了，保险公司不会赔吧，别人烧了是可以赔，各位有了保险心境完全不一样了。如果房子起火了，如果你买了足够的保险，你可以在街上这样看（抱着胳膊），有人问，这谁家啊？你说：我家。为什么？因为你不怕烧，因为烧完换新的，但如果没买保险会怎么样？不断地冲进去拿东西，不断地冲进去拿东西，没见回来，这事儿多不多各位？保险是一种让人少灾难的方法，因为他心理上更加的平静，他不会做错误的举动，这就是保险存在的价值。所以丘吉尔动情地说，如果我办得到，我一定把保险两个字写在家家户户的门上，以及每位公务人员的手册上，因为我深信，通过保险，每个家庭只要付出微不足道的代价，就可以免遭万劫不复的灾难。丘吉尔劝诫所有人都应该买保险，家家都要有保险。

　　当然，我总结一下保险，其实很简单：让一切意外都变成惊喜，许多人说意外不好，各位，其实上街捡到一百块钱就叫意外的收获，摸彩票中了一百万就叫意外，意外不一定是坏事儿，保险让所有的意外，都变成好事。各位，比如说死亡是意外吗？是，家人得了一千万，这就是惊喜；车祸是意外，保险公司给修好车不花咱钱是惊喜，火灾是意外，保险公司给钱修好房子不花钱是惊喜，癌症是意外，保险公司给一百万，花30万剩70万康复治疗金，它也是惊喜，所以保险买了之后，一切灾难，一旦发生，全部都变成惊喜。

　　保险让幸福早到30年。按揭贷款买房子，交个首付，还个月供，就住上成都最好的房子，这总比攒钱买房子合适得多，因为我们有了享受的时间。但是各位，保险也是一样的，交个保险的首期保险费，就拥有了20万的保额，任何时候生病，保险公司都赔20万，这和按揭贷款买房是不是一样，各位？你交个首付还月供，住房子里，买个保险交个首期保费就住保险的房子里，遮风挡雨，遭遇灾难给你20万，要买一百万就给一百万，买一千万就给一千万。各位，买房子要付代价的，买保险不需要付代价。你买个八十万的房子，贷银行五十万，二十年还清就还到80万左右，30万利息，没人跟你商量过，而买保险各位，不需要交利息，你就是小钱换大钱，清水变鸡汤，黄土变成金的游戏，各位。三千就随时变十万，即使交20年交了6万，最后也肯定变十万，交的，几乎都比领的要少。它跟银行不一样，银行价值八十万的房子你花了一百一十万买的，各位，而保险是价值20万的保险你花了10万买的也许。所以保险是更好的东西。

　　那么为什么富不过三代？中国人一直都在思考这一个问题说，我为什么富不过三代，我好歹创业成功，我那儿子不出息啊，这种人多不多各位？当然因为没有保险，有了保险可以富过三十代，当一个爸爸买了三千万人寿保险，百年之后，他的儿子得了三千万的赔偿，觉得保险有用吗，各位？得到钱一定觉得有用，他儿子就知道保险的价值，稍微一经劝说，他就留了一千万生活费，两千万全部买了保险，他们家就拥有了五千万的保障，下一代就会得到五千万，更觉得保险有价值，两千万生活费，三千万买保险，就买了一个亿的保障；下一代就得到一个亿，五千万生活费，五千万买一亿五，再下一代得到一亿五，七千万生活费八千万买保险，买两个亿，各位，你就发现这个家族是越死越兴旺，越死越发达，当然各位，死亡不是保险公司造成的，但是富裕，确实保险公司给与的。所以各位，观念决定财富，买足了保险，就是贵族，不买保险，随时赤贫。中国人之所以没有贵族，因为中国一直没有保险，有了保险，中国也会有贵族。保障财富的唯一可靠方法，就是保险，所以保险是让财富永恒的唯一方法。