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不同的人群如何购买保险?
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[导读]:不同的年龄段,不同的人群对生活的要求不同,因而对保险的需求也不同,本文就为你介绍不同的人群该怎么购买保险。

  这是一个综合性、全面性的命题。一直想写这个保险购买分析和投保人与保险代理同仁分享,但是由于太复杂,一直没想好,不知道如何下手。考虑再三,还是写出来,供大家参考,以免在购买时走进误区。

  简单把每个人的情况分为如下四类,以便每个人根据自己的情况,对应选择。

  单身的人、结婚的人、三口之家、典型人群的投保,在这四类人之中,我再做细分,然后详细阐述。

  一,单身的人。

  单身人群之中,有刚走入社会的人,还有工作了一定年限的人,我只简单分这么两类。

  1,刚走入社会的人。

  这个阶段基本是刚毕业的学生,经济能力很不扎实,但身体很健康,疾病的威胁很小。能有一份工作已经很不容易了,公司给上社保,有了些基础保障。如果在事业单位,那更好,可以享受公费医疗。这个时期花费不容易控制,冲动消费是不可避免的。理性的人可以做一些储蓄,但多数人可能会存不下钱。

  这个时期的年轻人怎么买保险呢?第一个要买的是意外伤害保险,身体虽好但意外事故难防,虽然医疗不用愁,但如果是大事故,那么将又会轮回成家里的负担,因为一旦残疾,将会失去工作和收入,如果是身故,那么就更对不起养育自己的父母了。很简单,一两百元解决问题,买一张很好的保险卡不过一百元,相信这点钱对于任何一个有工作有收入的人不会成为负担,保10万或20万为宜。如果每年再能承受几百元,那么可以买10万的重大疾病保险,选择消费型产品。随着重大疾病发病率提高且有年轻化的趋势,投保大病保险起到同样的作用,可以保障因为重大疾病丧失工作的能力的人有一笔经济补偿,维持以后的生活,待身体改善之后继续选择其他的工作,重新获得收入。另外,因为疾病造成死亡的,意外伤害保险是不赔的,所以,为了不愧对父母的养育之恩,这两项保险是必买的,因为除了自杀之外,我实在想不出还有其他的死亡方式,况且投保两年后自杀,如果投保的重大疾病保险有身故责任,那是要赔偿的。

  收入稳定且高点的年轻人可以购买一些储蓄型重大疾病保险,因为这笔钱早晚能拿到。我推荐选择分红型产品,可以增加保额,或者是现金分红,适量抵御通货膨涨。

  我推荐的这两项有个共同特点就是:都是收入保障型产品,言下之意:一但发生风险,保险公司的赔款可以维持以后的生活,不会轮为家庭负担。

  如果确实收入非常好,再下一步选择的就是养老保险了。老年阶段是纯消费阶段,社保那点退休金只能维持一个基本的生活,剩余的缺口只有靠自己,未来的需求是固定的,但越早准备,压力肯定就小,这个道理很简单。40年攒100万和10年攒100万,哪个容易呢?答案很明显。如果不想让自己的老年生活很狼狈,那么做一些养老储蓄是非常明智的。

  2,有一定工作年限的人。

  这个阶段的人是工作和收入都比较稳定,而且有提升的机会,但同样日常花费也不少,很容易造成存不住钱。以上的各项保险都要买,道理相同,而且保险金额要提高。就目前情况看,重大疾病要保20万至30万,意外伤害保险最好在30万到50万左右,视个人具体经济情况定,毕竟保险费不能成为生活的负担,而且面临成家,要做适当的储蓄投资,以便购买住房和家居用品。

  二,结婚的人

  结婚还没生育的人,我们习惯称为二人世界。

  二人世界两个人同样需要前文所说的所有保障,另外,两个人都应该再增加些定期寿险。相爱的两个人结合,爱情的结晶,风险不会因为爱情的美好而离开,所以,除了对自己父母负责之外,多了一项责任,对爱人负责。

  定期寿险是一种定期身故保险,也就是在一定时期内身故的话,保险公司按照相应的投保金额赔偿。身故不分意外还是大病,所以,只要人没了,保险公司的钱就会到。如果你深爱对方,如果你不是神仙下凡,有不死之躯,那么预防身后给她或他留下一笔安慰金是不是很应该?更何况这笔保险费并没多少钱,几百元就能保10万,短期的(十年)一百多元就可以保十万!如果抱着爹死娘嫁人的心态,那这话算我白说。

  另外,定期寿险还能起到偿还贷款的作用。假如男女主人以个人名义贷款买房买车,如果发生不幸,这笔贷款将成为家人的债务,家人将背上沉重的包袱。根据贷款金额和贷款年限,投保相应额度和周期的定期寿险,这也是非常必要的。

  三,三口之家

  检视上面应该有的这些保障,由于增加一份责任,要酌情增加寿险保障额度,夫妻双方承担起对孩子的养育责任。另外,孩子将成为另一个保障重点。孩子在成人之前是纯消费阶段,而且同样面临意外伤害和重大疾病的威胁,只是重大疾病产品要尽量选择保障少儿易发的大病。虽然孩子的医疗在逐步受到重视,社会福利也越来越好,但并不全面,个人要做适量的补充。

  另一个重点是孩子教育金的储备。如果孩子在成人之前,因为资金问题不能享受良好的教育,那么做父母是失职的。这笔钱应该是不小的数目,同样道理,早准备压力更轻。所以,教育储蓄保险是此时的选择。

  说明一下,无论是养老保险还是教育储蓄,其收益性固然重要,强制储蓄是首要的,可以根据个人对风险的承受能力,选择相应的产品。

  如果教育储蓄保险再附加上豁免责任将更完美。豁免责任的意思是:如果投保人在交费期内出现身故或全残,那么保险费将不用再交,到期一样领到相应的教育金。当然,豁免只是一种形式,并不是绝对的,可以用其他方法解决。选则产品时注意要选择那种到期能全额取出的,不是要等孩子60岁才取的,那根本不是教育金,是养老金

  总结:以上这些都是基本保障,但费用不低。是否要增加保障要看具体情况,保险费控制在家庭年收入20%以下,保险金额以个人年收入的5--10倍为参考,具体数额要根据与代理人交流之后的结果而定。

  购买保险,原则上先以保障型为主,经济条件允许可以结合在一起做计划。

  另外注意一点,无论是三口之家还是二人世界,如果家庭经济来源只依赖一个人,那么,这个人是最应该投保的人,重点集中在收入保障型保险:重大疾病、意外伤害保险,辅以定期寿险,保额一定要够。

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