首先，这个年龄段的人已经基本解决了工作、婚姻、养子等基本问题，工作和生活已步入正轨，养老将是他们考虑的问题，也是人生中最后面对的现实，需提前规划。其次，30至45岁的人群已为人父母，由于现代家庭多是独生子女，未来家庭会多呈现“四·二·一”或“四·二·二”的家庭结构，靠子女赡养是不现实的，他们也不希望看到子女为了赡养自己而背负沉重的包袱。此时，养老作为人生规划最末端的问题开始凸现，自主养老将会是最适宜的解决方案。养老年金保险就是要为老人提供真正意义上的“老有所养、老有所靠、自主养老”的保险产品，对于目前处于这一年龄段的人来说，只有提早做规划，才能享受高水平的晚年生活。

　　案例：

　　以今年30岁的李先生为例，投保《平安钟爱一生养老年金保险(分红型)》，20年交费，基本保险金额5万元，60岁的保单周年日开始领取，按年领取，只要被保险人生存，可以一直领取到100周岁的保单周年日。

　　保费支出：年交保费4465元基本保险利益：养老保险金：60岁开始，每年到达保单周年日可领取养老保险金，一直到100周岁的保单周年日1)被保险人生存，可按下表领取养老保险金2)在20年的保证领取期内，被保险人身故，领取金额为117100元减去已经领取的金额祝寿金：被保险人生存至88周岁的保单周年日，领取5万元祝寿金身故保险金：被保险人于60岁的保单周年日前身故，按所交保费与5万元之和与身故当时主险合同的现金价值(不包括因红利分配产生的相关利益)的较大者领取身故保险金

　　3、养老首选分红型

　　中国人寿(18.85,-0.12,-0.63%)资深保险专家何唐兵表示，在西方发达国家，老百姓保险意识都比较强，普通民众每人至少拥有一张养老保险保单，但在国内养老观念仍然比较传统。

　　何唐兵说：“目前，收入稳定的群体，单位都会为其缴纳社会养老保险，而且部分有实力的企业还会团购商业养老保险。在中国，现行养老金(包括社会养老保险)仅覆盖了全部劳动力的四分之一，商业养老保险的市场比重很低。”

　　如今，随着保险业在国内的不断发展，人们也开始关注自己的养老规划。数据显示，个人商业养老保险的保费规模呈不断攀升的趋势。

　　鉴于目前我国寿险公司推出的商业养老保险产品类型很多，有纯养老型的、分红保障型的、有保底收益率的投资万能型、无保底收益率的投资连结型的，其中，个别产品带祝寿金、间隔返还等，使得消费者一时间难以选择。

　　何唐兵表示，投资养老首先考虑的因素是安全，其次是保值，避免通货膨胀，再次才是增值收益。