本投保指南主要向你介绍如何经济地购买寿险产品，它将有助于你：

　　◆决定购买多大保额的寿险

　　◆决定你该购买何种寿险

　　◆比较类似寿险产品的成本

　　一、购买寿险

　　当你购寿险产品时，你肯定希望获的一张既能满足需要而又比较省钱的保单。首先，你需要决定你所需要的保额及相应的险种；其次，你需要清楚各保险公司该险种所收取的保费。通过使用本投保指南中载明的寿险成本指数，你可以了解各保险公司的成本差异。一个好的寿险代人或寿险公司将愿意且能够在购买的每一阶段向你提供帮助。

　　在购买寿险产品是，如果你打算作出明智的决策，那么你就必须知道适用的险种。若某种看起来无法满足你的需要，你就必须进一咨询本指南所介绍的其他险种。如果你需要更多的信息，则可以向寿险公司进行咨询。

　　二、确定保额

　　确定寿险保额的一种方法是计算在你死忘时，你的家属需要多少现金或收入来维持生计，你应当把寿险当做给付临终医疗费、税收、抵押贷款或其他债务所需资金的一种来源，它能为你家庭的生活费用、教育费用和其他将来的费用提供收入。新保单将尽量弥补实际经济需求和经济来源之间的缺口

　　三、选择合适的险种

　　所有寿险保单都同意如果你死亡时给付约定的金额，但并非所有保单都是一模一样的。寿险产品有三种基本类型，即定期寿险、终身寿险和两全保险。注意，不管险种名称多么独特，所有帮险保单都包含上述三种类型中的一种或多种。如果你对一份听起来很复杂的保单迷或不解，如果该保单扬超过一种类型的寿险，则你可以向代理人或保险公司咨询。以下是三种基本寿险产品的简介。

　　1．定期寿险

　　定期寿险只为一年或若干年的时间段提供死亡保障。只有你死于保险期限内，保险人才会给付死亡保险金。定期寿险通常按你缴纳的保费提供最大数额的即期死亡保障。

　　即使你的健康状况发生了变化，有些定期寿险保单也可续保一个或若干期间。每次续保时，保费将有所提高。你应当注意较大年龄对应的保费和延长的保险期限。

　　有些定期寿险保单是“可转换的”。这意味着在转换期结束之前，你可以将定期寿险保单转换为终身寿险或两全保险，即使这时你的身体状况不佳也可以转换。新保单的保费将高于原定期寿险保单的保费。

　　2．定期寿险

　　终身寿险为你的终身提供寿险保障。最一般类型是纯粹终身寿险或普通终身寿险，在你的一生中，它们一般采用均衡保费方式。起初这些保费会数倍于相等于保额的定期寿险所需的保费，但以后将低于可续保定期寿险所需的保费。

　　某此终身寿了险寿保单允许你在较短时期内，如20年或在65岁之前缴清保费。因为保费被限制在短期时期内缴清，相应的保费将高于普通终身寿险。

　　虽然你从一开始就为终寿险缴纳了高于定期寿险的保费，但终身寿险保单会形成现金介值，如果你停止缴保费，就可以获得现金价值。通常你可以从现金价值中提取现金，或者用它来购买某些延续的保险保障。更专业性地说，这些价值被称为不丧失价值，不是指当你停止缴纳保费时，不会失去（或“丧失”）的价值。这些价值的大小取决于你的保单类型、保费规模以及你持有保单的时间长短。

　　具有现金价值的保单可被当做一笔贷款的担保物。如果你从寿险公司借款，贷款利率将在你的保单中注明。如果在你死亡时尚有保单贷款余额，则必须从死亡保险金中扣除或在你停止缴纳保费时，从现金价值中扣除。

　　3．两全保险

　　如果你活过特定年龄，两全保险保单将向你给付约定的金额。如果你在此之前死亡，死亡保险金将付给你的受益人。两全保险的保费和现金价值高于相同保额的终身寿险。因此，两全保险将根据你的保费向你提供死亡保障。