〔下午茶〕
资产合理配置最重要
家庭财富管理不仅要充分考虑资产状况以及风险承受能力，在产品配置时还要掌握一个根本原则，归纳为“理财321”，即通过“三大配置、两份定投和一份保险”来实现不同家庭的理财目标。三大配置分别是固定收益类产品、权益类产品和商品类产品；两份定投是指通过基金定投来完成子女教育和养老资金的储备；最后，购买一份具有保障功能的商业保险为家庭撑起一把保护伞。
每次加息，银行都会排起长龙，客户纷纷重新转存。与之相比，银行理财产品收益率更胜一筹，特别是短期理财产品无疑优势凸显。在数次加息的累积效应下，银行新发行的理财产品预期收益率水涨船高，加息周期下，客户应尽量选择投资期限比较短的理财产品。如果随时需要支取资金，可选浦发银行随时可支取的“天添赢”产品。
在加息、上调存款准备金率、资金面收紧等利空政策下，A股市场今年整体走势仍充满较大的不确定性。借道偏股型基金也是不错的选择。风险承受能力较弱的客户可以选择基金定投，通过定期小额将资金存入基金账户，可以分散市场风险。债券型基金对于风险承受能力较低的投资者来说，仍然是值得关注的品种。风险承受能力较大的客户可选择证券集合理财产品或定向增发产品，专家投资，更易分享股市红利。
将黄金作为投资组合的一个组成部分，有利于降低组合整体风险，提高资产配置效率。金价继续上涨的动能依旧存在。但黄金的核心价值在于规避系统性风险。在个人家庭资产配置中无论是股票、基金、理财产品甚至是储蓄存款，都是信用资产。这样的结构在应对系统性风险的时候是经不起考验的，家有闲钱的百姓家庭可配置10%-15%的黄金资产。
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