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中国人寿：银保持续萎缩中性评级

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[导读]：公司个险长险新单同比下降2.6%，其中期缴新单下降2.0%，银保长险新单同比下降18.5%。14个月保单继续率下降1.5个百分点至91.0%，退保率为2.7%。2013年将继续面临个险新单增长乏力、银保规模萎缩、满期给付高峰来临的压力。重疾险持续性有待观察，长期风险来自发病率上升。

　　总投资收益率仅为2.8%，净浮盈53.9亿元。

　　2012年净投资收益率4.4%，较上年提高0.16个百分点。总投资收益率仅为2.8%，下降0.7个百分点，主要原因是股票计提减值损失和股票实现亏损。

　　这是2013年业绩向上弹性的主要来源。P/EV为1.3倍，估值偏高，维持"中性"评级。预计2013年内含价值为13.9元，同比增长16.3%。目前股价隐含的P/EV为1.3倍，高于行业平均1.1倍，维持中性评级。我们将持续追踪观察：人力增长、保单成本、保单继续率、退保率，因为这是确保EV兑现的基础。（来源：和讯研究）

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