“中意人寿实质上是出狠招来提升知名度，来抢占市场。”一家保险公司银保业务部门的相关负责人直截了当地说，而这种观点也几乎是昨天记者采访的多位保险界人士的共识。
购买保险，如果在保单生效后的两三年内选择退保，市民将很不划算，因为之前所交的保费会面临一定的损失，这已经是众所周知的惯例了，然而最近，扬城银保市场却出现了一款另类分红险：保单生效满一年后，现金价值将超过之前交的保费，也就是说如果一年后退保，市民的保费不但不会损失，还能小赚一笔。而业内人士表示这是激烈的市场竞争“逼”出的另类分红险。
记者走访
竞争激烈扬城出现另类分红险
“我一次性交费，如果一年后因为急需用钱而退保的话，不但不会损失本金还能获得一点收益，真有这种好事吗？这产品可靠吗？”昨天市民陆先生满怀疑问地询问记者。据了解，年前陆先生就打算给自己买份既有保障又能获取收益的保险了，因为一直忙也就拖到现在，不过为了选择一款最实惠的产品，这段时间陆先生也没少关注分红险，昨天他去工行办事，顺便看了下其代售的保险，银行理财师给他推荐了一款分红险，称这款分红险不仅保底收益高，而且中途退保的话不会损失本金，甚至还能小赚一笔。“我尽管不是很懂保险，但是这段时间还是有一些了解，市场上不管是分红险还是万能险中途退保都会有损失，总觉得没有天上掉馅饼的事，所以当时尽管心动还是没有买，想好好了解下再说。”陆先生表明了自己的担忧。
听了陆先生的报料后，记者也是非常好奇，随即走访了相关代售网点，了解到确实有这样一款分红险在售，并且卖的时间还不是很长。这款分红险是一款保险期间为5年的两全保险，保险期间的保障包括非因意外身故保险金、意外身故保险金和航空意外身故保险金，5年期满的时候将获得11。5%的固定收益，此外还可获得一定的红利。并且记者在其宣传材料上确实看到“满1年后，保单现金价值即超过所交保费”，材料上以一位45岁的男性一次性交费100000元做了演示，显示满一年的现金价值会达到100500元，也就是说10万元即使退保还能拿到500元的收益。
险商回应
只是不想老百姓感觉被“套”住
保单生效后的两三年内选择退保会损失一定的本金主要是因为保险公司要扣除一定的成本，这个成本包括公司管理成本、资金运营成本、银保合作的成本等多个方面，“尽管分红险不像万能险有初始费率这种说法，但是其投保头几年显示的现金价值（指投保人在退保时保险公司应该退还的钱）都低于所交的保费正是考虑了这些成本。”中国人寿扬州分公司的相关人士跟记者透露。因此几年来保险公司传统的做法是，投保后第一年的现金价值很低，甚至为0。到第二个保单年度，现金价值会有所提升，但是可能也仅为所交保费的20%左右，一般只有到第三年甚至更长的时间，投保人的保单现金价值才能与保费持平。为什么这款产品颠覆了业内多年来一惯的做法呢？
记者随即联系了开发这款产品的中意人寿扬州分公司，该公司一负责人表示，“我们只是在设计这款产品时考虑了更多的流动性，我们是希望在如今投资市场低迷的情况下保证即使中途退保，老百姓的保费不受损失。当然我们不鼓励中途退保，因为持有到满期不仅可获得较高的固定收益，还可享受分红，但是我们是想让老百姓消除那种买了保险就被‘套’住的感觉。”该公司的相关人员说。当记者询问如果市民中途退保，会否造成公司的成本无法收回呢，该人士表示“对于这个问题不便回答”。
业内同行
实质是出狠招抢占市场
“中意人寿实质上是出狠招来提升知名度，来抢占市场。”一家保险公司银保业务部门的相关负责人直截了当地说，而这种观点也几乎是昨天记者采访的多位保险界人士的共识。
据了解，中意人寿在去年下半年才进入扬州市场，而在其进入时扬州市场上的保险公司已经很多，竞争非常激烈，“面对市场上这么多如虎如狼的竞争者，一家新的公司如何站稳脚跟，慢慢蓄势吗？不可能，市场不会给他这么多时间，只能出些狠招，杀出一条路来，”上述业内人士说：“这款产品肯定是适应一种短期策略而开发的，说白一点是赔本赚吆喝，是市场‘逼’出来的，不会长期卖下去。”而上述中意人寿接受采访的工作人员也向记者表示：这款产品是限量销售，全国只售10个亿，到本月31日就停止销售了。中意人寿的另一位工作人员更是在无意中告诉记者：说实话卖这个是亏本的事。
而另一家保险公司银保业务的负责人则更愿意称这款另类分红险为“噱头”：“大部分市民选择购买五年期的分红险，还是抱着长期持有的想法的，如果1年就退保还不如存银行定期存款，10万元银行定期的利息是2250元，拿500元还是得不偿失的，更别提比银行定期存款收益率更高的理财产品了，所以说这是个没多大实质意义的噱头，让老百姓乍一看觉得有亮点。”
不过据了解，这款产品似乎确实达到了预期的目的，尽管节后才上市，但确实已经吸引了不少投资者，“这款产品确实现在在扬城银保市场上占了不少份额。”一位业内人士坦言。
投资建议
要综合考虑保障、分红收益
不管是噱头还是抢占市场的赔本吆喝，对于老百姓来说，更多的是考虑这款产品适不适合投资？在选择这款产品时要注意什么？记者就此请教了专业人士，专业人士表示这款产品在设计上没有什么不妥，但是市民不能纯粹的因为满一年后就能保证收益而购买，要综合考虑保障、分红收益。
“在保障方面，这款产品的保障性不是很强，10万元的保费，尽管其航空意外身故的保额高达557500元，但意外身故的保险金额仅为111500元，除非你是常常乘坐飞机的，不然选择这款，保障性不能得到很好的满足，不过如果市民是侧重于投资就无所谓了。”该人士说：“另一方面，这款产品的保底收益的确很高，但是分红险的最终受益是保底收益+分红收益，而分红收益当前还是不确定的，在同样的市场环境下，能不能博取高收益，这要取决于公司的投资实力。”据介绍，保险公司实力包括经营能力和资金管理能力，因此市民最好在投保之前对保险公司做些了解，包括该公司的运营情况、行业评价、投资经营风格等。
