从2008年下半年开始，美国次贷危机急剧演变为一场冲击力极强、波及范围极广的国际金融危机，国内基金股票市场跌宕不安，央行多次降息造成“低利率环境”。普通百姓面对金融危机束手无策，只能小心捂紧自己的钱袋子，这种“以不变应万变”的理财观点相当普遍。然而，理性分析一下，在通货膨胀率时常高于储蓄收益的低利率环境下，捂紧钱袋子就能避免资产缩水、保值增值么？答案是否定的。
专家建议，健康的理财计划应兼顾如下三个方面：第一，策略性地做好资金短、中、长期合理配置，保证安全性、流动性、收益性大致平衡，并能应对财富的隐形杀手――通货膨胀；第二，投资理财要“以人为本”，关注实际生活品质和抗风险能力的提升，即不论是否发生意外风险，都能保持生活品质稳定无虞，这需要保障、储蓄和投资计划的科学组合。第三，人生重要阶段也就是所谓“人生大事”的来临往往伴随大额财务支出，相关预备必须未雨绸缪、从长计议，比如子女教育金、婚嫁金和养老金的储备都必不可少。
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